1. Miks KYC on oluline
Suhtume põhimõttesse „tunne oma klienti“ („KYC“) tõsiselt, et kaitsta oma kliente, Partnereid ja finantssüsteemi pettuste, rahapesu, terrorismi rahastamise, sanktsioonidest kõrvalehoidmise ja muu ebaseadusliku tegevuse eest. Teenuste kasutaja isiku tuvastamine on ühtlasi eeldus reguleeritud toodete pakkumiseks, nagu rahakotid, ülekanded, tokeniseeritud vara, ennustusturud ja stablecoin-funktsioonid.
2. Õiguslik raamistik
Meie programm on kavandatud järgima kohalduvaid AML-, CTF- ja sanktsiooniõigusakte, sealhulgas:
- USA pangasaladuse seadus (Bank Secrecy Act) ja FinCENi määrused, sealhulgas kliendi tuvastamise ja kliendi suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete nõuded, ning OFACi sanktsiooniprogrammid;
- USA osariikide rahasiirdajate regulatsioonid, mis kohalduvad meie pangandus- ja maksepartnerite kaudu;
- ELi ja Ühendkuningriigi rahapesuvastased direktiivid ja määrused (sealhulgas Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) ning HM Treasury ja ELi sanktsioonirežiimid;
- nende jurisdiktsioonide kohalikud AML- ja CTF-seadused, kus Teenuseid pakutakse (sealhulgas kohalduvuse korral aruandlus rahapesu andmebüroodele);
- kaardivõrgustike ja Partnerite reeglid, mis ise nõuavad KYC-d ja pidevat seiret.
3. Mida me kogume
Olenevalt sinu jurisdiktsioonist, kontotüübist ja riskiprofiilist võime meie (ja kohalduvuse korral meie tuvastuspartner, sealhulgas Bridge) koguda järgmist:
- täielik ametlik nimi, sünniaeg, elukoha aadress, kodakondsusriik;
- riiklikult väljastatud isikut tõendav dokument (pass, ID-kaart, juhiluba või elamisluba), sealhulgas esi- ja tagakülje kujutised, dokumendi number, väljastanud riik ja kehtivusaeg;
- maksukohustuslase number (näiteks USA sotsiaalkindlustusnumber), kui see on nõutav;
- e-posti aadress ja kinnitatud telefoninumber;
- selfi või lühike reaalajavideo elususe kontrolliks ja näotuvastuseks;
- kõrgema riskiga tegevuse puhul teave rahaliste vahendite päritolu ja vara päritolu kohta, amet, tööandja, eeldatav tehingumaht ja tõendavad dokumendid (näiteks kontoväljavõtted, maksudeklaratsioonid või lepingud);
- äri- või korraldajakontode puhul (sündmused, rahakogumine, teatud Jangi rollid) ärinimi, registrikood, asutamise jurisdiktsioon, tegelike kasusaajate tuvastamise andmed ja esindusõigust tõendavad dokumendid.
4. Biomeetriline töötlemine
Teisena esinemise ja dokumendipettuste tõkestamiseks genereerime sinu selfist ja isikut tõendavast dokumendist näomalli vektorid ning võrdleme neid omavahel. Biomeetrilisi andmeid kasutatakse üksnes isikusamasuse tuvastamiseks ja pettuste tõkestamiseks; me ei müü neid ega kasuta neid turunduseks ega analüütikaks. Täpsemalt vaata meie privaatsuspoliitika jaotist 8, sealhulgas osariigipõhiseid teatisi (Illinoisi BIPA, Texase CUBI, Washington).
5. Sanktsioonide, PEP-ide ja negatiivse meediakajastuse kontroll
Kontrollime kliente ja teatud tehinguid sanktsiooninimekirjade (sealhulgas OFACi, Ühendkuningriigi HM Treasury, ELi konsolideeritud, ÜRO ja muude kohalduvate nimekirjade), riikliku taustaga isikute registrite ja negatiivse meediakajastuse andmebaaside suhtes nii kliendisuhte alustamisel kui ka pidevalt. Kui kontrolli tulemus nõuab tegutsemist, võime tegevuse peatada, küsida lisateavet või keelduda ärisuhtest.
6. Tugevdatud hoolsusmeetmed (EDD)
Rakendame tugevdatud hoolsusmeetmeid klientide, tehingute ja ärisuhete suhtes, millega kaasneb kõrgem risk, sealhulgas:
- riikliku taustaga isikud ning nende lähedased kaastöötajad ja pereliikmed;
- kõrgema riskiga jurisdiktsioonides asuvad kliendid;
- kliendiprofiiliga kokkusobimatu tegevus (suured, kiired või ebatavalised rahavood);
- keerukad omandistruktuurid või ebatavalised juriidilise isiku vormid;
- kõrge riskiga toodete või vastaspooltega seotud tegevus (näiteks teatud krüptokategooriad).
7. Pidev seire
Jälgime kliendi tegevust aja jooksul, kasutades automaatset ja käsitsi läbivaatust, tehingute hindamismudeleid, seadme- ja käitumissignaale (sealhulgas VPN-i tuvastuse ja võimatu reisi signaale) ning juhtumihalduse töövooge. Võime perioodiliselt isikusamasust uuesti tuvastada, küsida uuendatud dokumente või esitada täpsustavaid küsimusi. Vastamata jätmine võib kaasa tuua konto piirangud või sulgemise.
8. Sinu kontot puudutavad otsused
KYC, kontrollide ja seire tulemuste põhjal võime igal ajal:
- konto avada või selle avamisest keelduda;
- kehtestada tehingu-, saldo- või tootelimiite;
- nõuda lisateavet või -dokumente;
- tehingu peatada või tagasi pöörata;
- esitada järelevalvearuande või külmutada rahalised vahendid, kui see on nõutav;
- kontot piirata, selle peatada või sulgeda.
Kui otsus põhineb täielikult või osaliselt automatiseeritud töötlemisel ja toob sinu jaoks kaasa õiguslikke või sarnaselt olulisi tagajärgi, võid taotleda inimese poolset läbivaatust ja otsuse vaidlustada, nagu on kirjeldatud meie privaatsuspoliitikas.
9. Säilitamine
AML- ja CTF-reeglid kohustavad meid (ja meie Partnereid) säilitama kliendi suhtes rakendatud hoolsusmeetmete dokumente, tehingudokumente ja seotud teateid vähemalt viis (5) aastat pärast kliendisuhte lõppu või ühekordse tehingu sooritamist (kauem, kui kohalik seadus seda nõuab, näiteks mõnes jurisdiktsioonis seitse (7) aastat, või kui seda nõuab järelevalveasutus või kohus). Vaata meie privaatsuspoliitika jaotist 15.
10. Sinu õigused ja nende kasutamine
Sul on õigus tutvuda isikuandmetega, mida me sinu kohta seoses KYC-ga hoiame, neid parandada ja (seaduslike erandite piires) kustutada. Osa KYC- ja AML-dokumente ei saa kustutada seni, kuni oleme seaduse järgi kohustatud neid säilitama. Oma õiguste kasutamiseks kirjuta aadressile privacy@victoi.com.
11. Kahtlasest tegevusest teatamine
Seadus kohustab meid esitama aruandeid rahapesu andmebüroodele (näiteks FinCEN Ameerika Ühendriikides ja National Crime Agency Ühendkuningriigis), kui tegevus vastab teatud kriteeriumidele. Üldjuhul keelab seadus meil selliste aruannete olemasolu asjaomasele kliendile avaldada.
12. Võta meiega ühendust
Küsimustes KYC, sanktsioonikontrolli või rahapesu tõkestamise kohta kirjuta aadressile legal@victoi.com. Privaatsusküsimustes kirjuta aadressile privacy@victoi.com.