1. Kāpēc KYC ir svarīga
Mēs nopietni attiecamies pret klienta izpēti pēc principa „pazīsti savu klientu” (turpmāk – „KYC”), lai aizsargātu savus klientus, Partnerus un finanšu sistēmu no krāpšanas, noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas, terorisma finansēšanas, sankciju apiešanas un citas nelikumīgas darbības. Pārbaudīt, kas izmanto Pakalpojumus, ir arī priekšnoteikums tādu regulētu produktu piedāvāšanai kā maki, pārskaitījumi, tokenizētie aktīvi, prognožu tirgi un stabilās kriptovalūtas (stablecoin) funkcijas.
2. Regulējošais ietvars
Mūsu programma ir izstrādāta tā, lai atbilstu piemērojamiem AML, CTF un sankciju tiesību aktiem, tostarp:
- ASV Banku noslēpuma likumam (Bank Secrecy Act) un FinCEN noteikumiem, tostarp klienta identifikācijas un klienta izpētes prasībām, kā arī OFAC sankciju programmām;
- ASV štatu naudas pārvedumu pakalpojumu sniedzēju (money transmitter) regulējumam, kas piemērojams ar mūsu banku un maksājumu Partneru starpniecību;
- ES un Apvienotās Karalistes AML direktīvām un regulām (tostarp Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations), kā arī HM Treasury un ES sankciju režīmiem;
- to jurisdikciju vietējiem AML un CTF tiesību aktiem, kurās tiek piedāvāti Pakalpojumi (tostarp ziņošanai finanšu izlūkošanas vienībām, ja piemērojams);
- karšu tīklu un Partneru noteikumiem, kas paši prasa KYC un pastāvīgu uzraudzību.
3. Ko mēs vācam
Atkarībā no jūsu jurisdikcijas, konta veida un riska profila mēs (un attiecīgā gadījumā mūsu verifikācijas Partneris, tostarp Bridge) varam vākt šādu informāciju:
- pilnu juridisko vārdu un uzvārdu, dzimšanas datumu, dzīvesvietas adresi, pilsonības valsti;
- valsts izdotu personu apliecinošu dokumentu (pasi, personas apliecību, vadītāja apliecību vai uzturēšanās atļauju), tostarp priekšpuses un aizmugures attēlus, dokumenta numuru, izdevējvalsti un derīguma termiņu;
- nodokļu maksātāja identifikācijas numuru (piemēram, ASV sociālās apdrošināšanas numuru), ja tas nepieciešams;
- e-pasta adresi un verificētu tālruņa numuru;
- pašportretu vai īsu tiešraides video dzīvīguma pārbaudei un sejas salīdzināšanai;
- augstāka riska darbībām – informāciju par līdzekļu izcelsmi un labklājības izcelsmi, nodarbošanos, darba devēju, paredzamo darījumu apjomu un apliecinošus dokumentus (piemēram, konta izrakstus, nodokļu deklarācijas vai līgumus);
- uzņēmumu vai organizatoru kontiem (pasākumi, līdzekļu vākšana, noteiktas Jangi lomas) – uzņēmuma nosaukumu, reģistrācijas numuru, reģistrācijas jurisdikciju, patiesā labuma guvēja identifikāciju un pilnvarojuma dokumentus.
4. Biometrisko datu apstrāde
Lai novērstu identitātes viltošanu un dokumentu krāpšanu, mēs no jūsu pašportreta un no jūsu personu apliecinošā dokumenta ģenerējam sejas veidnes iegulumus un tos salīdzinām. Biometriskie dati tiek izmantoti vienīgi identitātes pārbaudei un krāpšanas novēršanai; mēs tos nepārdodam un neizmantojam mārketingam vai analītikai. Pilnu informāciju, tostarp konkrētu štatu paziņojumus (Ilinoisas BIPA, Teksasas CUBI, Vašingtona), skatiet mūsu Privātuma politikas 8. sadaļā.
5. Sankciju, PNP un negatīvas publicitātes pārbaude
Mēs pārbaudām klientus un noteiktus darījumus, salīdzinot tos ar sankciju sarakstiem (tostarp OFAC, Apvienotās Karalistes HM Treasury, ES konsolidēto, ANO un citiem piemērojamiem sarakstiem), politiski nozīmīgu personu (PNP) reģistriem un negatīvas publicitātes datubāzēm gan klienta pieņemšanas brīdī, gan pastāvīgi. Ja pārbaudes rezultāts prasa rīcību, mēs varam apturēt darbību, pieprasīt papildu informāciju vai atteikties no sadarbības.
6. Padziļināta klienta izpēte (EDD)
Mēs veicam padziļinātu klienta izpēti attiecībā uz klientiem, darījumiem un attiecībām, kas rada paaugstinātu risku, tostarp:
- politiski nozīmīgām personām, to tuvākajiem līdzgaitniekiem un ģimenes locekļiem;
- klientiem paaugstināta riska jurisdikcijās;
- darbību, kas neatbilst klienta profilam (lielas, straujas vai neparastas naudas plūsmas);
- sarežģītām īpašumtiesību struktūrām vai neparastiem juridisko personu veidiem;
- darbību, kas saistīta ar augsta riska produktiem vai darījuma partneriem (piemēram, noteiktām kriptoaktīvu kategorijām).
7. Pastāvīga uzraudzība
Mēs uzraugām klientu darbību laika gaitā, izmantojot automatizētu un manuālu pārbaudi, darījumu vērtēšanas modeļus, ierīces un uzvedības signālus (tostarp VPN noteikšanas un neiespējama ceļojuma signālus) un lietu pārvaldības procesus. Mēs varam periodiski atkārtoti pārbaudīt identitāti, pieprasīt atjauninātus dokumentus vai uzdot papildu jautājumus. Ja neatbildēsiet, tas var izraisīt konta ierobežojumus vai slēgšanu.
8. Lēmumi par jūsu kontu
Pamatojoties uz KYC, pārbaudes un uzraudzības rezultātiem, mēs jebkurā laikā varam:
- atvērt kontu vai atteikties to atvērt;
- noteikt darījumu, atlikuma vai produktu limitus;
- pieprasīt papildu informāciju vai dokumentus;
- apturēt vai atsaukt darījumu;
- iesniegt ziņojumu regulatoram vai iesaldēt līdzekļus, ja tas nepieciešams;
- ierobežot, apturēt vai slēgt kontu.
Ja lēmums pilnībā vai daļēji balstās uz automatizētu apstrādi un rada jums tiesiskas vai līdzīgi būtiskas sekas, jūs varat pieprasīt cilvēka veiktu pārskatīšanu un apstrīdēt lēmumu, kā aprakstīts mūsu Privātuma politikā.
9. Glabāšana
AML un CTF noteikumi prasa mums (un mūsu Partneriem) glabāt klienta izpētes ierakstus, darījumu ierakstus un saistīto saziņu vismaz piecus (5) gadus pēc klienta attiecību izbeigšanas vai gadījuma rakstura darījuma pabeigšanas (ilgāk, ja to prasa vietējie tiesību akti, piemēram, septiņus (7) gadus dažās jurisdikcijās, vai ja to nosaka regulators vai tiesa). Skatiet mūsu Privātuma politikas 15. sadaļu.
10. Jūsu tiesības un to īstenošana
Jums ir tiesības piekļūt personas informācijai, ko mēs par jums glabājam saistībā ar KYC, to labot un (ievērojot likumā noteiktos izņēmumus) dzēst. Dažus KYC un AML ierakstus nevar dzēst, kamēr mums ir juridisks pienākums tos glabāt. Lai īstenotu savas tiesības, rakstiet uz privacy@victoi.com.
11. Ziņošana par aizdomīgiem darījumiem
Likums mums uzliek pienākumu iesniegt ziņojumus finanšu izlūkošanas vienībām (piemēram, FinCEN Amerikas Savienotajās Valstīs un National Crime Agency Apvienotajā Karalistē), ja darbība atbilst noteiktiem kritērijiem. Likums mums parasti aizliedz atklāt šādu ziņojumu esamību attiecīgajam klientam.
12. Sazinieties ar mums
Ar jautājumiem par KYC, sankciju pārbaudi vai AML jautājumiem rakstiet uz legal@victoi.com. Ar jautājumiem par privātumu rakstiet uz privacy@victoi.com.