1. Защо KYC е важно
Отнасяме се сериозно към принципа „Познавай клиента си“ („KYC“), за да защитим нашите клиенти, нашите Партньори и финансовата система от измами, изпиране на пари, финансиране на тероризма, заобикаляне на санкции и друга незаконна дейност. Проверката на това кой използва Услугите е и предварително условие за предлагането на регулирани продукти, като портфейли, преводи, токенизирани активи, пазари на прогнози и функции за стейбълкойни.
2. Регулаторна рамка
Нашата програма е разработена така, че да съответства на приложимите закони в областта на AML, CTF и санкциите, включително:
- Закона за банковата тайна на САЩ (Bank Secrecy Act) и разпоредбите на FinCEN, включително изискванията за идентификация на клиентите и за комплексна проверка на клиентите, както и санкционните програми на OFAC;
- щатските разпоредби на САЩ за лицата, извършващи парични преводи, приложими чрез нашите банкови и разплащателни Партньори;
- директивите и регламентите на ЕС и Обединеното кралство в областта на AML (включително Правилата относно изпирането на пари, финансирането на тероризма и преводите на средства) и санкционните режими на HM Treasury и на ЕС;
- местните закони за AML и CTF на юрисдикциите, в които се предлагат Услугите (включително докладването до звената за финансово разузнаване, когато е приложимо);
- правилата на картовите мрежи и на Партньорите, които сами по себе си изискват KYC и текущо наблюдение.
3. Каква информация събираме
В зависимост от Вашата юрисдикция, вида на сметката и рисковия профил ние (и когато е приложимо — нашият Партньор по проверката, включително Bridge) можем да събираме следното:
- пълно юридическо име, дата на раждане, адрес по местоживеене, държава на гражданство;
- официален документ за самоличност (паспорт, национална лична карта, свидетелство за управление на МПС или разрешение за пребиваване), включително изображения на лицевата и обратната страна, номер на документа, държава на издаване и дата на валидност;
- данъчен идентификационен номер (например социалноосигурителен номер в САЩ), когато се изисква;
- имейл адрес и потвърден телефонен номер;
- селфи или кратко видео на живо за проверка за живост и лицево съпоставяне;
- при дейност с по-висок риск — информация за произхода на средствата и произхода на богатството, професия, работодател, очакван обем на транзакциите и подкрепящи документи (например банкови извлечения, данъчни декларации или договори);
- за бизнес сметки или сметки на организатори (събития, набиране на средства, определени роли в Jangi) — наименование на предприятието, регистрационен номер, юрисдикция на учредяване, идентификация на действителните собственици и документи, удостоверяващи представителна власт.
4. Обработване на биометрични данни
За да предотвратим представянето под чужда самоличност и документните измами, генерираме лицеви шаблони (face-template embeddings) от Вашето селфи и от Вашия документ за самоличност и ги сравняваме. Биометричните данни се използват единствено за проверка на самоличността и за предотвратяване на измами; не ги продаваме и не ги използваме за маркетинг или анализи. Вижте раздел 8 от нашата Политика за поверителност за пълни подробности, включително уведомленията за отделни щати (BIPA на Илинойс, CUBI на Тексас, Вашингтон).
5. Проверки за санкции, видни политически личности и негативни медийни публикации
Проверяваме клиентите и определени транзакции спрямо санкционни списъци (включително тези на OFAC, на HM Treasury на Обединеното кралство, консолидирания списък на ЕС, списъците на ООН и други приложими списъци), регистри на видни политически личности и бази данни с негативни медийни публикации — при установяване на отношенията и на текуща основа. Когато резултат от проверка изисква действие, можем да поставим дейността на пауза, да поискаме допълнителна информация или да откажем да встъпим в делови отношения.
6. Разширена комплексна проверка (EDD)
Прилагаме разширена комплексна проверка спрямо клиенти, транзакции и отношения, които представляват по-висок риск, включително:
- видни политически личности и техните близки сътрудници и членове на семействата им;
- клиенти в юрисдикции с по-висок риск;
- дейност, несъвместима с профила на клиента (големи, бързи или необичайни потоци);
- сложни структури на собственост или необичайни видове правни субекти;
- дейност, включваща високорискови продукти или контрагенти (например определени категории криптоактиви).
7. Текущо наблюдение
Наблюдаваме дейността на клиентите във времето чрез автоматизиран и ръчен преглед, модели за оценка на транзакциите, сигнали от устройството и поведението (включително откриване на VPN и сигнали за „невъзможно пътуване“) и работни процеси за управление на случаи. Възможно е периодично да проверяваме отново самоличността, да изискваме актуализирани документи или да задаваме допълнителни въпроси. Липсата на отговор може да доведе до ограничения по сметката или до нейното закриване.
8. Решения относно Вашата сметка
Въз основа на резултатите от KYC, проверките и наблюдението можем по всяко време да:
- открием сметка или да откажем откриването на сметка;
- определим лимити за транзакции, баланс или продукти;
- изискаме допълнителна информация или документи;
- поставим на пауза или да сторнираме транзакция;
- подадем регулаторен доклад или да блокираме средства, когато това се изисква;
- ограничим, спрем или закрием сметка.
Когато дадено решение се основава изцяло или отчасти на автоматизирано обработване и поражда правни или подобни съществени последици за Вас, можете да поискате преглед от човек и да оспорите решението, както е описано в нашата Политика за поверителност.
9. Съхранение
Правилата за AML и CTF изискват от нас (и от нашите Партньори) да съхраняваме записите от комплексната проверка на клиентите, записите за транзакциите и свързаните комуникации в продължение на най-малко пет (5) години след прекратяването на клиентското отношение или приключването на инцидентна транзакция (по-дълго, когато местното право го изисква — например седем (7) години в някои юрисдикции — или когато това е разпоредено от регулатор или съд). Вижте раздел 15 от нашата Политика за поверителност.
10. Вашите права и как да ги упражните
Имате право на достъп до личната информация, която съхраняваме за Вас във връзка с KYC, както и право да я коригирате и (при спазване на законовите изключения) да я изтриете. Някои записи, свързани с KYC и AML, не могат да бъдат изтрити, докато сме законово задължени да ги съхраняваме. За да упражните правата си, свържете се с privacy@victoi.com.
11. Докладване на съмнителна дейност
Законът ни задължава да подаваме доклади до звената за финансово разузнаване (като FinCEN в Съединените щати и National Crime Agency в Обединеното кралство), когато дадена дейност отговаря на определени критерии. По правило законът ни забранява да разкриваме съществуването на такива доклади пред засегнатия клиент.
12. Свържете се с нас
За въпроси относно KYC, проверките за санкции или борбата с изпирането на пари се свържете с legal@victoi.com. За въпроси относно поверителността се свържете с privacy@victoi.com.