1. Bakit mahalaga ang KYC
Sineseryoso namin ang Know-Your-Customer ("KYC") upang protektahan ang aming mga customer, ang aming mga Partner, at ang sistemang pinansyal mula sa pandaraya, money laundering, pagpopondo ng terorismo, pag-iwas sa sanctions, at iba pang ilegal na aktibidad. Ang pag-verify kung sino ang gumagamit ng Mga Serbisyo ay isa ring paunang kondisyon para sa pag-aalok ng mga regulated na produkto gaya ng mga wallet, transfer, tokenized asset, prediction market, at mga feature ng stablecoin.
2. Balangkas ng regulasyon
Ang aming programa ay idinisenyo upang sumunod sa mga naaangkop na batas sa AML, CTF, at sanctions, kabilang ang:
- ang U.S. Bank Secrecy Act at ang mga regulasyon ng FinCEN, kabilang ang mga kinakailangan sa customer identification at customer due diligence, at ang mga sanctions program ng OFAC;
- mga regulasyon sa money transmitter ng mga estado ng U.S. na naaangkop sa pamamagitan ng aming mga banking at payments na Partner;
- mga AML directive at regulasyon ng EU at UK (kabilang ang Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) at ang mga sanctions regime ng HM Treasury at EU;
- mga lokal na batas sa AML at CTF ng mga hurisdiksyon kung saan inaalok ang Mga Serbisyo (kabilang ang pag-uulat sa financial intelligence unit kung naaangkop);
- mga panuntunan ng card network at ng Partner na mismong nag-aatas ng KYC at patuloy na pagmomonitor.
3. Ano ang kinokolekta namin
Depende sa iyong hurisdiksyon, uri ng account, at profile ng panganib, maaari naming kolektahin (at kung naaangkop, ng aming verification Partner, kabilang ang Bridge) ang mga sumusunod:
- buong legal na pangalan, petsa ng kapanganakan, address ng tirahan, bansa ng nasyonalidad;
- ID na inisyu ng gobyerno (pasaporte, national ID, lisensya sa pagmamaneho, o residence permit), kabilang ang mga larawan ng harap at likod, numero ng dokumento, bansang nag-isyu, at petsa ng pag-expire;
- tax identification number (halimbawa, U.S. Social Security Number) kung kinakailangan;
- email address at na-verify na numero ng telepono;
- selfie o maikling live na video para sa liveness at face matching;
- para sa aktibidad na may mas mataas na panganib, impormasyon sa pinagmulan ng pondo at pinagmulan ng yaman, hanapbuhay, employer, inaasahang dami ng transaksyon, at mga sumusuportang dokumento (halimbawa, mga bank statement, tax return, o kontrata);
- para sa mga business o organizer na account (mga event, fundraising, ilang partikular na tungkulin sa Jangi), pangalan ng negosyo, numero ng rehistrasyon, hurisdiksyon ng inkorporasyon, pagkakakilanlan ng mga beneficial owner, at mga dokumento ng awtoridad.
4. Pagpoproseso ng biometric
Upang maiwasan ang panggagaya at pandaraya sa dokumento, bumubuo kami ng mga face-template embedding mula sa iyong selfie at mula sa iyong dokumento ng pagkakakilanlan at inihahambing ang mga ito. Ang biometric na data ay ginagamit lamang para sa pag-verify ng pagkakakilanlan at pag-iwas sa pandaraya; hindi namin ito ibinebenta, at hindi namin ito ginagamit para sa marketing o analytics. Tingnan ang seksyon 8 ng aming Patakaran sa Privacy para sa buong detalye, kabilang ang mga abisong partikular sa estado (Illinois BIPA, Texas CUBI, Washington).
5. Pag-screen para sa sanctions, PEP, at adverse media
Sini-screen namin ang mga customer at ilang partikular na transaksyon laban sa mga listahan ng sanctions (kabilang ang OFAC, U.K. HM Treasury, EU consolidated, U.N., at iba pang naaangkop na listahan), mga registry ng mga politically exposed person, at mga database ng adverse media sa onboarding at sa patuloy na batayan. Kapag nangangailangan ng aksyon ang resulta ng isang screening, maaari naming i-pause ang aktibidad, humiling ng karagdagang impormasyon, o tumangging makipagnegosyo.
6. Pinaigting na due diligence (EDD)
Naglalapat kami ng pinaigting na due diligence sa mga customer, transaksyon, at relasyon na may mas mataas na panganib, kabilang ang:
- mga politically exposed person at ang kanilang malalapit na kasamahan at mga miyembro ng pamilya;
- mga customer sa mga hurisdiksyon na may mas mataas na panganib;
- aktibidad na hindi tugma sa profile ng customer (malalaki, mabibilis, o hindi pangkaraniwang daloy ng pera);
- mga komplikadong istruktura ng pagmamay-ari o hindi pangkaraniwang uri ng entity;
- aktibidad na may kinalaman sa mga produkto o counterparty na may mataas na panganib (halimbawa, ilang partikular na kategorya ng crypto).
7. Patuloy na pagmomonitor
Minomonitor namin ang aktibidad ng customer sa paglipas ng panahon gamit ang automated at manual na pagsusuri, mga transaction-scoring model, mga signal mula sa device at pag-uugali (kabilang ang VPN detection at mga impossible-travel signal), at mga workflow ng case management. Maaari naming pana-panahong i-verify muli ang pagkakakilanlan, humiling ng mga na-update na dokumento, o magtanong ng mga follow-up na tanong. Ang hindi pagtugon ay maaaring magresulta sa mga paghihigpit sa account o sa pagsasara nito.
8. Mga desisyon tungkol sa iyong account
Batay sa mga resulta ng KYC, screening, at pagmomonitor, maaari kaming anumang oras na:
- magbukas o tumangging magbukas ng account;
- magtakda ng mga limitasyon sa transaksyon, balanse, o produkto;
- mangailangan ng karagdagang impormasyon o dokumentasyon;
- mag-pause o mag-reverse ng transaksyon;
- maghain ng regulatory report o mag-freeze ng pondo kung kinakailangan;
- maghigpit, magsuspinde, o magsara ng account.
Kapag ang isang desisyon ay batay nang buo o bahagi sa automated na pagpoproseso at nagdudulot ng legal o katulad na makabuluhang epekto sa iyo, maaari kang humiling ng pagsusuri ng tao at tutulan ang desisyon gaya ng inilarawan sa aming Patakaran sa Privacy.
9. Pagpapanatili ng mga rekord
Iniaatas ng mga panuntunan sa AML at CTF na panatilihin namin (at ng aming mga Partner) ang mga rekord ng customer due diligence, mga rekord ng transaksyon, at mga kaugnay na komunikasyon nang hindi bababa sa limang (5) taon pagkatapos ng pagtatapos ng relasyon sa customer o ng pagkumpleto ng isang okasyonal na transaksyon (mas matagal kung iniaatas ng lokal na batas, halimbawa pitong (7) taon sa ilang hurisdiksyon, o kung inutusan ng isang regulator o hukuman). Tingnan ang seksyon 15 ng aming Patakaran sa Privacy.
10. Ang iyong mga karapatan at kung paano gamitin ang mga ito
May karapatan kang i-access, itama, at (napapailalim sa mga legal na eksepsyon) burahin ang personal na impormasyong hawak namin tungkol sa iyo kaugnay ng KYC. Ang ilang rekord ng KYC at AML ay hindi maaaring burahin habang legal kaming inaatasang panatilihin ang mga ito. Upang gamitin ang iyong mga karapatan, makipag-ugnayan sa privacy@victoi.com.
11. Pag-uulat ng kahina-hinalang aktibidad
Inaatasan kami ng batas na maghain ng mga ulat sa mga financial intelligence unit (gaya ng FinCEN sa Estados Unidos at ng National Crime Agency sa United Kingdom) kapag natutugunan ng aktibidad ang ilang partikular na pamantayan. Sa pangkalahatan, ipinagbabawal sa amin ng batas na ibunyag sa customer na sangkot ang pagkakaroon ng gayong mga ulat.
12. Makipag-ugnayan sa amin
Para sa mga tanong tungkol sa KYC, sanctions screening, o mga usaping AML, makipag-ugnayan sa legal@victoi.com. Para sa mga tanong sa privacy, makipag-ugnayan sa privacy@victoi.com.