Ügyfél-átvilágítási és pénzmosás elleni szabályzat (ügyfél-összefoglaló)

1. Miért fontos az ügyfél-átvilágítás

Komolyan vesszük az ügyfél-átvilágítást (angolul Know-Your-Customer, „KYC”), hogy megvédjük az ügyfeleinket, a Partnereinket és a pénzügyi rendszert a csalástól, a pénzmosástól, a terrorizmus finanszírozásától, a szankciók kijátszásától és egyéb jogellenes tevékenységektől. Annak ellenőrzése, hogy ki használja a Szolgáltatásokat, egyben előfeltétele az olyan szabályozott termékek kínálásának is, mint a tárcák, az átutalások, a tokenizált eszközök, az előrejelzési piacok és a stablecoinokhoz kapcsolódó funkciók.

2. Szabályozási keretrendszer

A programunkat úgy alakítottuk ki, hogy megfeleljen az alkalmazandó pénzmosás elleni, terrorizmusfinanszírozás elleni és szankciós jogszabályoknak, ideértve a következőket:

• az Egyesült Államok Bank Secrecy Act törvénye és a FinCEN rendelkezései, ideértve az ügyfél-azonosítási és az ügyfél-átvilágítási követelményeket, valamint az OFAC szankciós programjait;
• az Egyesült Államok tagállami pénzátutalói (money transmitter) szabályai, amelyek a banki és fizetési Partnereinken keresztül alkalmazandók;
• az EU és az Egyesült Királyság pénzmosás elleni irányelvei és rendeletei (ideértve a Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations jogszabályt), valamint a HM Treasury és az EU szankciós rendszerei;
• azoknak a joghatóságoknak a helyi pénzmosás elleni és terrorizmusfinanszírozás elleni jogszabályai, ahol a Szolgáltatásokat kínáljuk (adott esetben ideértve a pénzügyi információs egység felé történő bejelentést is);
• a kártyatársasági és Partneri szabályok, amelyek maguk is ügyfél-átvilágítást és folyamatos figyelemmel kísérést írnak elő.

3. Milyen adatokat gyűjtünk

A joghatóságodtól, a fiókod típusától és a kockázati profilodtól függően mi (és adott esetben az ellenőrzést végző Partnerünk, ideértve a Bridge szolgáltatást) a következőket gyűjthetjük:

• teljes hivatalos név, születési dátum, lakcím, állampolgárság szerinti ország;
• hatóság által kiállított azonosító okmány (útlevél, személyazonosító igazolvány, vezetői engedély vagy tartózkodási engedély), ideértve az elő- és hátlapról készült képeket, az okmány számát, a kiállító országot és a lejárati dátumot;
• adóazonosító szám (például az egyesült államokbeli Social Security Number), ahol ezt előírják;
• e-mail-cím és ellenőrzött telefonszám;
• szelfi vagy rövid élő videó az élőségvizsgálathoz és az arcegyeztetéshez;
• magasabb kockázatú tevékenység esetén a pénzeszközök és a vagyon eredetére vonatkozó információk, foglalkozás, munkáltató, várható tranzakciós volumen és alátámasztó dokumentumok (például bankszámlakivonatok, adóbevallások vagy szerződések);
• üzleti vagy szervezői fiókok esetén (események, adománygyűjtés, egyes Jangi-szerepkörök) a cég neve, a nyilvántartási szám, a bejegyzés szerinti joghatóság, a tényleges tulajdonos azonosítása és a képviseleti jogot igazoló dokumentumok.

4. Biometrikus adatkezelés

A megszemélyesítés és az okmánycsalás megelőzése érdekében arcsablon-lenyomatokat állítunk elő a szelfidből és az azonosító okmányodból, majd összehasonlítjuk őket. A biometrikus adatokat kizárólag személyazonosság-ellenőrzésre és csalásmegelőzésre használjuk; nem értékesítjük őket, és nem használjuk marketingre vagy analitikára. A teljes leírást, ideértve az egyes tagállami tájékoztatásokat is (Illinois BIPA, Texas CUBI, Washington), az adatkezelési tájékoztatónk 8. szakasza tartalmazza.

5. Szankciós, PEP- és negatívmédia-szűrés

Az ügyfeleket és egyes tranzakciókat a beléptetéskor és azt követően folyamatosan szűrjük szankciós listák (ideértve az OFAC, az Egyesült Királyság HM Treasury, az EU konszolidált, az ENSZ és egyéb alkalmazandó listáit), kiemelt közszereplői nyilvántartások és negatívmédia-adatbázisok alapján. Ha a szűrés eredménye intézkedést tesz szükségessé, felfüggeszthetjük a tevékenységet, további információt kérhetünk, vagy megtagadhatjuk az üzleti kapcsolat létesítését.

6. Fokozott ügyfél-átvilágítás (EDD)

Fokozott ügyfél-átvilágítást alkalmazunk azoknál az ügyfeleknél, tranzakcióknál és kapcsolatoknál, amelyek magasabb kockázatot hordoznak, ideértve a következőket:

• kiemelt közszereplők, valamint a velük szoros kapcsolatban álló személyek és közeli hozzátartozóik;
• magasabb kockázatú joghatóságokban lévő ügyfelek;
• az ügyfélprofillal össze nem egyeztethető tevékenység (nagy összegű, gyors vagy szokatlan pénzmozgások);
• összetett tulajdonosi szerkezetek vagy szokatlan szervezeti formák;
• magas kockázatú termékeket vagy partnereket érintő tevékenység (például egyes kriptoeszköz-kategóriák).

7. Folyamatos figyelemmel kísérés

Az ügyfelek tevékenységét folyamatosan figyelemmel kísérjük automatizált és kézi felülvizsgálattal, tranzakciópontozó modellekkel, eszköz- és viselkedésalapú jelzésekkel (ideértve a VPN-észlelést és a lehetetlen utazásra utaló jelzéseket), valamint esetkezelési folyamatokkal. Időnként újra ellenőrizhetjük a személyazonosságodat, frissített dokumentumokat kérhetünk, vagy további kérdéseket tehetünk fel. Ha nem válaszolsz, az a fiókod korlátozásához vagy megszüntetéséhez vezethet.

8. A fiókodat érintő döntések

Az ügyfél-átvilágítás, a szűrés és a figyelemmel kísérés eredménye alapján bármikor:

• megnyithatunk egy fiókot, vagy megtagadhatjuk a megnyitását;
• tranzakciós, egyenleg- vagy termékkorlátokat állíthatunk be;
• további információt vagy dokumentumot kérhetünk;
• felfüggeszthetünk vagy sztornózhatunk egy tranzakciót;
• hatósági bejelentést tehetünk, vagy zárolhatjuk a pénzeszközöket, ahol ez kötelező;
• korlátozhatjuk, felfüggeszthetjük vagy megszüntethetjük a fiókot.

Ha egy döntés egészben vagy részben automatizált adatkezelésen alapul, és rád nézve joghatással vagy hasonlóan jelentős hatással jár, kérheted a döntés emberi felülvizsgálatát, és kifogást emelhetsz ellene az adatkezelési tájékoztatónkban leírtak szerint.

9. Megőrzés

A pénzmosás elleni és a terrorizmusfinanszírozás elleni szabályok arra köteleznek minket (és a Partnereinket), hogy az ügyfél-átvilágítási nyilvántartásokat, a tranzakciós nyilvántartásokat és a kapcsolódó kommunikációt az ügyfélkapcsolat megszűnésétől vagy az alkalmi ügylet teljesítésétől számított legalább öt (5) évig megőrizzük (hosszabb ideig ott, ahol a helyi jog ezt előírja, például egyes joghatóságokban hét (7) évig, illetve ahol hatóság vagy bíróság így rendelkezik). Lásd az adatkezelési tájékoztatónk 15. szakaszát.

10. A jogaid és gyakorlásuk módja

Jogosult vagy hozzáférni azokhoz a személyes adatokhoz, amelyeket az ügyfél-átvilágítással összefüggésben kezelünk rólad, kérni azok helyesbítését, valamint – a törvényi kivételek keretei között – a törlésüket. Egyes ügyfél-átvilágítási és pénzmosás elleni nyilvántartások nem törölhetők addig, amíg jogszabály kötelez a megőrzésükre. A jogaid gyakorlásához írj a privacy@victoi.com címre.

11. Gyanús tevékenység bejelentése

Jogszabály kötelez minket arra, hogy bejelentést tegyünk a pénzügyi információs egységeknél (ilyen az Egyesült Államokban a FinCEN, az Egyesült Királyságban pedig a National Crime Agency), ha egy tevékenység meghatározott feltételeknek megfelel. Az ilyen bejelentések létezését jogszabály alapján általában nem hozhatjuk az érintett ügyfél tudomására.

12. Kapcsolat

Az ügyfél-átvilágítással, a szankciós szűréssel vagy a pénzmosás elleni ügyekkel kapcsolatos kérdésekkel írj a legal@victoi.com címre. Adatvédelmi kérdésekben írj a privacy@victoi.com címre.