1. Kodėl KYC yra svarbu
Principą „pažink savo klientą“ (toliau – „KYC“) taikome itin atsakingai, kad apsaugotume savo klientus, Partnerius ir finansų sistemą nuo sukčiavimo, pinigų plovimo, terorizmo finansavimo, sankcijų apėjimo ir kitos neteisėtos veiklos. Patikrinti, kas naudojasi Paslaugomis, taip pat yra būtina sąlyga siūlyti reguliuojamus produktus – pinigines, pervedimus, tokenizuotą turtą, prognozių rinkas ir stabiliųjų virtualiųjų valiutų (stablecoin) funkcijas.
2. Reguliavimo sistema
Mūsų programa parengta taip, kad atitiktų taikomus AML, CTF ir sankcijų teisės aktus, įskaitant:
- JAV Banko paslapties įstatymą ir FinCEN taisykles, įskaitant kliento tapatybės nustatymo ir deramo klientų tikrinimo reikalavimus, taip pat OFAC sankcijų programas;
- JAV valstijų pinigų perlaidų tarpininkų taisykles, taikomas per mūsų bankininkystės ir mokėjimų Partnerius;
- ES ir Jungtinės Karalystės AML direktyvas ir reglamentus (įskaitant Pinigų plovimo, terorizmo finansavimo ir lėšų pervedimo taisykles) bei HM Treasury ir ES sankcijų režimus;
- vietos AML ir CTF teisės aktus tų jurisdikcijų, kuriose siūlomos Paslaugos (įskaitant, kai taikoma, pranešimų teikimą finansinės žvalgybos padaliniams);
- kortelių tinklų ir Partnerių taisykles, kurios pačios reikalauja KYC ir nuolatinės stebėsenos.
3. Ką renkame
Priklausomai nuo jūsų jurisdikcijos, paskyros tipo ir rizikos profilio, mes (o kai taikoma – ir mūsų tikrinimo Partneris, įskaitant Bridge) galime rinkti:
- visą teisinį vardą ir pavardę, gimimo datą, gyvenamosios vietos adresą, pilietybės valstybę;
- valstybės išduotą asmens tapatybės dokumentą (pasą, asmens tapatybės kortelę, vairuotojo pažymėjimą ar leidimą gyventi), įskaitant priekinės ir galinės pusės atvaizdus, dokumento numerį, išdavimo valstybę ir galiojimo pabaigos datą;
- mokesčių mokėtojo identifikacinį numerį (pavyzdžiui, JAV socialinio draudimo numerį), kai to reikalaujama;
- el. pašto adresą ir patvirtintą telefono numerį;
- asmenukę arba trumpą tiesioginį vaizdo įrašą gyvumo patikrai ir veido atitikčiai nustatyti;
- didesnės rizikos veiklos atveju – informaciją apie lėšų ir turto kilmę, užsiėmimą, darbdavį, numatomą operacijų apimtį ir patvirtinamuosius dokumentus (pavyzdžiui, sąskaitos išrašus, mokesčių deklaracijas ar sutartis);
- verslo arba organizatoriaus paskyrų atveju (renginiai, lėšų rinkimas, tam tikri Jangi vaidmenys) – įmonės pavadinimą, registracijos numerį, įsteigimo jurisdikciją, naudos gavėjų tapatybės duomenis ir įgaliojimus patvirtinančius dokumentus.
4. Biometrinių duomenų tvarkymas
Siekdami užkirsti kelią apsimetinėjimui ir dokumentų klastojimui, iš jūsų asmenukės ir iš jūsų tapatybės dokumento sukuriame veido šablonų vektorius ir juos palyginame. Biometriniai duomenys naudojami tik tapatybei nustatyti ir sukčiavimui užkardyti; jų neparduodame ir nenaudojame rinkodaros ar analitikos tikslais. Išsamiau žr. mūsų Privatumo politikos 8 skirsnį, įskaitant atskiroms valstijoms skirtus pranešimus (Ilinojaus BIPA, Teksaso CUBI, Vašingtono).
5. Sankcijų, PEP ir neigiamos žiniasklaidos patikra
Klientus ir tam tikras operacijas tikriname pagal sankcijų sąrašus (įskaitant OFAC, Jungtinės Karalystės HM Treasury, ES konsoliduotą, JT ir kitus taikomus sąrašus), politiškai pažeidžiamų asmenų registrus ir neigiamos žiniasklaidos duomenų bazes tiek pradėdami dalykinius santykius, tiek nuolat jų metu. Kai patikros rezultatas reikalauja veiksmų, galime sustabdyti veiklą, paprašyti papildomos informacijos arba atsisakyti dalykinių santykių.
6. Sustiprintas klientų tikrinimas (EDD)
Sustiprintą klientų tikrinimą taikome klientams, operacijoms ir santykiams, kurie kelia didesnę riziką, įskaitant:
- politiškai pažeidžiamus asmenis, jų artimus pagalbininkus ir šeimos narius;
- klientus didesnės rizikos jurisdikcijose;
- veiklą, neatitinkančią kliento profilio (didelius, staigius ar neįprastus srautus);
- sudėtingas nuosavybės struktūras arba neįprastus juridinių asmenų tipus;
- veiklą, susijusią su didelės rizikos produktais ar sandorio šalimis (pavyzdžiui, tam tikromis kriptoturto kategorijomis).
7. Nuolatinė stebėsena
Klientų veiklą stebime nuolat, naudodami automatinę ir rankinę peržiūrą, operacijų vertinimo modelius, įrenginio ir elgsenos signalus (įskaitant VPN aptikimo ir neįmanomos kelionės signalus) bei atvejų valdymo procesus. Galime periodiškai pakartotinai nustatyti tapatybę, prašyti atnaujintų dokumentų arba užduoti papildomų klausimų. Neatsakius gali būti apribota arba uždaryta paskyra.
8. Sprendimai dėl jūsų paskyros
Remdamiesi KYC, patikros ir stebėsenos rezultatais, bet kada galime:
- atidaryti paskyrą arba atsisakyti ją atidaryti;
- nustatyti operacijų, likučio ar produktų limitus;
- pareikalauti papildomos informacijos ar dokumentų;
- sustabdyti arba atšaukti operaciją;
- pateikti pranešimą priežiūros institucijai arba, kai to reikalaujama, įšaldyti lėšas;
- apriboti, sustabdyti arba uždaryti paskyrą.
Kai sprendimas visiškai arba iš dalies grindžiamas automatizuotu duomenų tvarkymu ir sukelia jums teisines ar panašiai reikšmingas pasekmes, galite prašyti, kad jį peržiūrėtų žmogus, ir jį ginčyti, kaip aprašyta mūsų Privatumo politikoje.
9. Saugojimas
AML ir CTF taisyklės reikalauja, kad mes (ir mūsų Partneriai) deramo klientų tikrinimo įrašus, operacijų įrašus ir susijusius pranešimus saugotume ne trumpiau kaip penkerius (5) metus nuo dalykinių santykių su klientu pabaigos arba nuo vienkartinės operacijos atlikimo (ilgiau, kai to reikalauja vietos teisė, pavyzdžiui, septynerius (7) metus kai kuriose jurisdikcijose, arba kai taip nurodo priežiūros institucija ar teismas). Žr. mūsų Privatumo politikos 15 skirsnį.
10. Jūsų teisės ir kaip jomis pasinaudoti
Turite teisę susipažinti su asmens duomenimis, kuriuos apie jus tvarkome KYC tikslais, juos ištaisyti ir (taikant teisės aktuose numatytas išimtis) ištrinti. Kai kurių KYC ir AML įrašų ištrinti negalima, kol pagal įstatymus privalome juos saugoti. Norėdami pasinaudoti savo teisėmis, kreipkitės adresu privacy@victoi.com.
11. Pranešimai apie įtartiną veiklą
Pagal įstatymus privalome teikti pranešimus finansinės žvalgybos padaliniams (pavyzdžiui, FinCEN Jungtinėse Amerikos Valstijose ir National Crime Agency Jungtinėje Karalystėje), kai veikla atitinka tam tikrus kriterijus. Pagal įstatymus mums paprastai draudžiama atskleisti susijusiam klientui, kad tokie pranešimai buvo pateikti.
12. Susisiekite su mumis
Klausimais dėl KYC, sankcijų patikros ar AML kreipkitės adresu legal@victoi.com. Privatumo klausimais kreipkitės adresu privacy@victoi.com.