1. Почему KYC важна
Мы серьёзно относимся к процедуре «Знай своего клиента» («KYC»), чтобы защитить наших клиентов, наших Партнёров и финансовую систему от мошенничества, отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций и иной противоправной деятельности. Проверка того, кто использует Сервисы, также является предварительным условием предоставления регулируемых продуктов, таких как кошельки, переводы, токенизированные активы, рынки прогнозов и функции работы со стейблкоинами.
2. Нормативная база
Наша программа разработана для соблюдения применимых законов в области AML, CTF и санкций, включая:
- Закон США о банковской тайне (Bank Secrecy Act) и правила FinCEN, включая требования к идентификации клиентов и надлежащей проверке клиентов, а также санкционные программы OFAC;
- правила штатов США о денежных переводах, применимые через наших банковских и платёжных Партнёров;
- директивы и регламенты ЕС и Великобритании в области AML (включая Регламент о противодействии отмыванию денег, финансированию терроризма и о переводах денежных средств), а также санкционные режимы Казначейства Его Величества (HM Treasury) и ЕС;
- местные законы в области AML и CTF юрисдикций, в которых предоставляются Сервисы (включая отчётность перед подразделениями финансовой разведки, где это применимо);
- правила карточных сетей и Партнёров, которые сами требуют проведения KYC и постоянного мониторинга.
3. Что мы собираем
В зависимости от вашей юрисдикции, типа аккаунта и профиля риска мы (и, где применимо, наш Партнёр по проверке, включая Bridge) можем собирать следующее:
- полное официальное имя, дату рождения, адрес проживания, страну гражданства;
- выданный государством документ, удостоверяющий личность (паспорт, национальное удостоверение личности, водительское удостоверение или вид на жительство), включая изображения лицевой и оборотной сторон, номер документа, страну выдачи и срок действия;
- идентификационный номер налогоплательщика (например, номер социального страхования США), где это требуется;
- адрес электронной почты и подтверждённый номер телефона;
- селфи или короткое живое видео для проверки присутствия и сопоставления лица;
- для деятельности с повышенным риском — сведения об источнике средств и источнике благосостояния, роде занятий, работодателе, ожидаемом объёме операций, а также подтверждающие документы (например, банковские выписки, налоговые декларации или договоры);
- для бизнес-аккаунтов и аккаунтов организаторов (мероприятия, сбор средств, отдельные роли в Jangi) — наименование компании, регистрационный номер, юрисдикцию регистрации, идентификацию бенефициарных владельцев и документы о полномочиях.
4. Обработка биометрических данных
Для предотвращения выдачи себя за другое лицо и подделки документов мы формируем векторные шаблоны лица по вашему селфи и по вашему документу, удостоверяющему личность, и сравниваем их. Биометрические данные используются исключительно для проверки личности и предотвращения мошенничества; мы не продаём их и не используем для маркетинга или аналитики. Подробности см. в разделе 8 нашей Политики конфиденциальности, включая уведомления для отдельных штатов (BIPA в Иллинойсе, CUBI в Техасе, Вашингтон).
5. Проверка по санкциям, PEP и негативным публикациям
Мы проверяем клиентов и отдельные операции по санкционным спискам (включая списки OFAC, Казначейства Его Величества (Великобритания), сводный список ЕС, списки ООН и иные применимые списки), реестрам политически значимых лиц и базам негативных публикаций — при регистрации и на постоянной основе. Если результат проверки требует действий, мы можем приостановить активность, запросить дополнительную информацию или отказаться от деловых отношений.
6. Углублённая проверка (EDD)
Мы применяем углублённую проверку к клиентам, операциям и отношениям с повышенным риском, включая:
- политически значимых лиц, их близких партнёров и членов семьи;
- клиентов в юрисдикциях с повышенным риском;
- активность, не соответствующую профилю клиента (крупные, быстрые или необычные потоки средств);
- сложные структуры собственности или необычные типы юридических лиц;
- активность, связанную с продуктами или контрагентами с высоким риском (например, отдельные категории криптоактивов).
7. Постоянный мониторинг
Мы отслеживаем активность клиентов на протяжении времени, используя автоматизированную и ручную проверку, модели скоринга операций, сигналы устройств и поведенческие сигналы (включая выявление VPN и признаки «невозможных перемещений»), а также процессы ведения дел. Мы можем периодически повторно проверять личность, запрашивать обновлённые документы или задавать уточняющие вопросы. Отсутствие ответа может повлечь ограничения по аккаунту или его закрытие.
8. Решения по вашему аккаунту
По результатам KYC, проверок и мониторинга мы можем в любое время:
- открыть аккаунт или отказать в его открытии;
- установить лимиты по операциям, балансу или продуктам;
- потребовать дополнительную информацию или документы;
- приостановить или отменить операцию;
- подать регуляторный отчёт или заблокировать средства, где это требуется;
- ограничить, приостановить или закрыть аккаунт.
Если решение полностью или частично основано на автоматизированной обработке и влечёт для вас юридические или столь же существенные последствия, вы можете запросить его пересмотр человеком и оспорить решение в порядке, описанном в нашей Политике конфиденциальности.
9. Хранение
Правила AML и CTF требуют от нас (и наших Партнёров) хранить записи о надлежащей проверке клиентов, записи об операциях и связанные сообщения не менее пяти (5) лет после прекращения отношений с клиентом или завершения разовой операции (дольше, если этого требует местное законодательство, — например, семь (7) лет в некоторых юрисдикциях, — либо по предписанию регулятора или суда). См. раздел 15 нашей Политики конфиденциальности.
10. Ваши права и порядок их осуществления
Вы имеете право на доступ к персональной информации, которую мы храним о вас в связи с KYC, её исправление и (с учётом установленных законом исключений) удаление. Некоторые записи KYC и AML не могут быть удалены, пока мы по закону обязаны их хранить. Для осуществления своих прав обращайтесь по адресу privacy@victoi.com.
11. Сообщения о подозрительной активности
Закон обязывает нас подавать отчёты в подразделения финансовой разведки (такие как FinCEN в США и Национальное агентство по борьбе с преступностью в Великобритании), когда активность соответствует определённым критериям. Как правило, закон запрещает нам раскрывать факт подачи таких отчётов соответствующему клиенту.
12. Свяжитесь с нами
По вопросам KYC, санкционных проверок и AML обращайтесь по адресу legal@victoi.com. По вопросам конфиденциальности обращайтесь по адресу privacy@victoi.com.