1. KYC neden önemlidir
Müşterilerimizi, İş Ortaklarımızı ve finansal sistemi dolandırıcılıktan, kara para aklamadan, terörizmin finansmanından, yaptırımların ihlalinden ve diğer yasa dışı faaliyetlerden korumak için Müşterini Tanı ("KYC") ilkesini ciddiyetle uyguluyoruz. Hizmetleri kimin kullandığının doğrulanması; cüzdanlar, transferler, tokenleştirilmiş varlıklar, tahmin piyasaları ve stablecoin özellikleri gibi düzenlemeye tabi ürünlerin sunulabilmesinin de ön koşuludur.
2. Düzenleyici çerçeve
Programımız, aşağıdakiler dahil olmak üzere yürürlükteki AML, CTF ve yaptırım yasalarına uyum sağlamak üzere tasarlanmıştır:
- müşteri kimliğinin tespiti ve müşteri durum tespiti gereklilikleri dahil olmak üzere ABD Banka Gizliliği Yasası (Bank Secrecy Act) ve FinCEN düzenlemeleri ile OFAC yaptırım programları;
- bankacılık ve ödeme İş Ortaklarımız aracılığıyla uygulanan ABD eyalet para transferi düzenlemeleri;
- AB ve Birleşik Krallık AML direktifleri ve düzenlemeleri (Kara Para Aklama, Terörizmin Finansmanı ve Fon Transferleri Düzenlemeleri dahil) ile HM Treasury ve AB yaptırım rejimleri;
- Hizmetlerin sunulduğu yargı bölgelerinin yerel AML ve CTF yasaları (geçerli olduğu hallerde mali istihbarat birimlerine raporlama dahil);
- kendileri de KYC ve sürekli izleme gerektiren kart ağı ve İş Ortağı kuralları.
3. Neler topluyoruz
Yargı bölgenize, hesap türünüze ve risk profilinize bağlı olarak, biz (ve geçerli olduğu hallerde, Bridge dahil doğrulama İş Ortağımız) şunları toplayabiliriz:
- tam yasal ad, doğum tarihi, ikamet adresi, uyruk ülkesi;
- devlet tarafından düzenlenmiş kimlik belgesi (pasaport, ulusal kimlik kartı, sürücü belgesi veya oturma izni) — ön ve arka yüz görüntüleri, belge numarası, düzenleyen ülke ve son geçerlilik tarihi dahil;
- gerekli olduğu hallerde vergi kimlik numarası (örneğin ABD Sosyal Güvenlik Numarası);
- e-posta adresi ve doğrulanmış telefon numarası;
- canlılık kontrolü ve yüz eşleştirmesi için bir özçekim veya kısa bir canlı video;
- daha yüksek riskli faaliyetler için, fon kaynağı ve servet kaynağı bilgileri, meslek, işveren, beklenen işlem hacmi ve destekleyici belgeler (örneğin banka hesap özetleri, vergi beyannameleri veya sözleşmeler);
- işletme veya organizatör hesapları (etkinlikler, bağış kampanyaları, belirli Jangi rolleri) için; işletme adı, sicil numarası, kuruluş yeri, gerçek faydalanıcı kimlik tespiti ve yetki belgeleri.
4. Biyometrik işleme
Kimlik hırsızlığını ve belge sahteciliğini önlemek için, özçekiminizden ve kimlik belgenizden yüz şablonu vektörleri üretir ve bunları karşılaştırırız. Biyometrik veriler yalnızca kimlik doğrulama ve dolandırıcılığın önlenmesi amacıyla kullanılır; bu verileri satmıyoruz ve pazarlama ya da analiz amacıyla kullanmıyoruz. Eyalete özgü bildirimler (Illinois BIPA, Texas CUBI, Washington) dahil tüm ayrıntılar için Gizlilik Politikamızın 8. bölümüne bakın.
5. Yaptırım, PEP ve olumsuz medya taraması
Müşterileri ve belirli işlemleri; hesap açılışında ve süreklilik esasıyla, yaptırım listelerine (OFAC, Birleşik Krallık HM Treasury, AB konsolide listesi, BM ve diğer geçerli listeler dahil), siyasi nüfuz sahibi kişi (PEP) kayıtlarına ve olumsuz medya veri tabanlarına karşı tararız. Bir tarama sonucunun aksiyon gerektirmesi halinde faaliyeti duraklatabilir, ek bilgi talep edebilir veya iş ilişkisi kurmayı reddedebiliriz.
6. Genişletilmiş durum tespiti (EDD)
Aşağıdakiler dahil olmak üzere, daha yüksek risk taşıyan müşterilere, işlemlere ve ilişkilere genişletilmiş durum tespiti uygularız:
- siyasi nüfuz sahibi kişiler ile bunların yakın çevresi ve aile üyeleri;
- daha yüksek riskli yargı bölgelerindeki müşteriler;
- müşteri profiliyle tutarsız faaliyet (büyük, hızlı veya olağan dışı akışlar);
- karmaşık ortaklık yapıları veya olağan dışı tüzel kişilik türleri;
- yüksek riskli ürünler veya karşı taraflar içeren faaliyet (örneğin belirli kripto kategorileri).
7. Sürekli izleme
Müşteri faaliyetini zaman içinde; otomatik ve manuel inceleme, işlem puanlama modelleri, cihaz ve davranış sinyalleri (VPN tespiti ve imkânsız seyahat sinyalleri dahil) ve vaka yönetimi iş akışlarını kullanarak izleriz. Dönemsel olarak kimliği yeniden doğrulayabilir, güncel belgeler talep edebilir veya ek sorular sorabiliriz. Yanıt verilmemesi, hesap kısıtlamalarıyla veya hesabın kapatılmasıyla sonuçlanabilir.
8. Hesabınıza ilişkin kararlar
KYC, tarama ve izleme sonuçlarına dayanarak, herhangi bir zamanda şunları yapabiliriz:
- hesap açmak veya hesap açmayı reddetmek;
- işlem, bakiye veya ürün limitleri belirlemek;
- ek bilgi veya belge talep etmek;
- bir işlemi duraklatmak veya geri almak;
- gerekli olduğu hallerde düzenleyici bir bildirim yapmak veya fonları dondurmak;
- bir hesabı kısıtlamak, askıya almak veya kapatmak.
Bir kararın tamamen veya kısmen otomatik işlemeye dayandığı ve hakkınızda hukuki veya benzer ölçüde önemli bir sonuç doğurduğu hallerde, Gizlilik Politikamızda açıklandığı şekilde insan incelemesi talep edebilir ve karara itiraz edebilirsiniz.
9. Saklama
AML ve CTF kuralları; bizim (ve İş Ortaklarımızın) müşteri durum tespiti kayıtlarını, işlem kayıtlarını ve ilgili yazışmaları, müşteri ilişkisinin sona ermesinden veya tek seferlik bir işlemin tamamlanmasından itibaren en az beş (5) yıl süreyle (yerel yasanın gerektirdiği hallerde — örneğin bazı yargı bölgelerinde yedi (7) yıl — veya bir düzenleyici kurumun ya da mahkemenin emrettiği hallerde daha uzun süreyle) saklamamızı gerektirir. Gizlilik Politikamızın 15. bölümüne bakın.
10. Haklarınız ve bunları nasıl kullanacağınız
KYC ile bağlantılı olarak hakkınızda tuttuğumuz kişisel bilgilere erişme, bunları düzeltme ve (yasal istisnalara tabi olarak) silme hakkına sahipsiniz. Bazı KYC ve AML kayıtları, yasal olarak saklamakla yükümlü olduğumuz süre boyunca silinemez. Haklarınızı kullanmak için privacy@victoi.com adresiyle iletişime geçin.
11. Şüpheli işlem bildirimi
Faaliyetin belirli kriterleri karşılaması halinde, mali istihbarat birimlerine (ABD'de FinCEN ve Birleşik Krallık'ta National Crime Agency gibi) bildirimde bulunmakla yasal olarak yükümlüyüz. Bu tür bildirimlerin varlığını ilgili müşteriye açıklamamız yasa gereği kural olarak yasaktır.
12. Bize ulaşın
KYC, yaptırım taraması veya AML konularına ilişkin sorularınız için legal@victoi.com adresiyle iletişime geçin. Gizlilikle ilgili sorular için privacy@victoi.com adresiyle iletişime geçin.