Політика KYC та протидії відмиванню коштів (виклад для клієнтів)

1. Чому KYC важливий

Ми серйозно ставимося до принципу «знай свого клієнта» («KYC»), щоб захистити наших клієнтів, наших Партнерів і фінансову систему від шахрайства, відмивання коштів, фінансування тероризму, обходу санкцій та іншої незаконної діяльності. Перевірка того, хто користується Послугами, є також передумовою надання регульованих продуктів, як-от гаманці, перекази, токенізовані активи, ринки прогнозів і функції стейблкоїнів.

2. Регуляторна база

Наша програма розроблена для дотримання застосовних законів щодо AML, CTF та санкцій, зокрема:

• Закону США «Про банківську таємницю» (Bank Secrecy Act) і нормативних актів FinCEN, включно з вимогами щодо ідентифікації клієнтів і належної перевірки клієнтів, а також санкційних програм OFAC;
• нормативних актів штатів США щодо переказу коштів, застосовних через наших банківських і платіжних Партнерів;
• директив і регламентів ЄС та Великої Британії щодо AML (включно з Регламентом про запобігання відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та про перекази коштів — Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) і санкційних режимів Казначейства Її Величності (HM Treasury) та ЄС;
• місцевих законів щодо AML та CTF у юрисдикціях, де пропонуються Послуги (включно зі звітуванням підрозділам фінансової розвідки, де це застосовно);
• правил карткових мереж і Партнерів, які самі вимагають KYC та постійного моніторингу.

3. Що ми збираємо

Залежно від вашої юрисдикції, типу облікового запису та профілю ризику ми (а де застосовно — наш Партнер із перевірки, зокрема Bridge) можемо збирати таке:

• повне офіційне ім’я, дату народження, адресу проживання, країну громадянства;
• документ, що посвідчує особу, виданий державою (паспорт, національне посвідчення особи, посвідчення водія або посвідку на проживання), включно із зображеннями лицьового та зворотного боків, номером документа, країною видачі та датою закінчення строку дії;
• податковий ідентифікаційний номер (наприклад, номер соціального страхування США), де це вимагається;
• адресу електронної пошти та підтверджений номер телефону;
• селфі або коротке живе відео для перевірки присутності живої особи та зіставлення обличчя;
• для діяльності з підвищеним ризиком — інформацію про джерело коштів і джерело статків, рід занять, роботодавця, очікуваний обсяг транзакцій та підтвердні документи (наприклад, банківські виписки, податкові декларації або договори);
• для облікових записів бізнесу чи організаторів (події, збори коштів, окремі ролі в Jangi) — назву компанії, реєстраційний номер, юрисдикцію реєстрації, ідентифікацію кінцевих бенефіціарних власників та документи про повноваження.

4. Обробка біометричних даних

Щоб запобігти видаванню себе за іншу особу та підробленню документів, ми створюємо векторні шаблони обличчя з вашого селфі та з вашого документа, що посвідчує особу, і порівнюємо їх. Біометричні дані використовуються виключно для перевірки особи та запобігання шахрайству; ми не продаємо їх і не використовуємо для маркетингу чи аналітики. Докладніше див. розділ 8 нашої Політики конфіденційності, включно з повідомленнями для окремих штатів (Іллінойс — BIPA, Техас — CUBI, Вашингтон).

5. Перевірка за санкційними списками, списками PEP і негативними згадками у медіа

Ми перевіряємо клієнтів і певні транзакції за санкційними списками (включно зі списками OFAC, Казначейства Великої Британії (HM Treasury), консолідованим списком ЄС, списками ООН та іншими застосовними списками), реєстрами політично значущих осіб і базами негативних згадок у медіа — під час реєстрації та на постійній основі. Якщо результат перевірки вимагає дій, ми можемо призупинити активність, запросити додаткову інформацію або відмовитися від ділових відносин.

6. Поглиблена перевірка (EDD)

Ми застосовуємо поглиблену перевірку до клієнтів, транзакцій і відносин із підвищеним ризиком, зокрема:

• політично значущі особи, їхні близькі партнери та члени сім’ї;
• клієнти в юрисдикціях підвищеного ризику;
• активність, що не відповідає профілю клієнта (великі, швидкі або незвичні потоки коштів);
• складні структури власності або незвичні типи юридичних осіб;
• діяльність із продуктами чи контрагентами високого ризику (наприклад, окремі категорії криптоактивів).

7. Постійний моніторинг

Ми відстежуємо активність клієнтів упродовж часу за допомогою автоматизованого та ручного розгляду, моделей оцінювання транзакцій, сигналів пристрою й поведінкових сигналів (включно з виявленням VPN і сигналами «неможливих переміщень»), а також процесів кейс-менеджменту. Ми можемо періодично повторно перевіряти особу, запитувати оновлені документи або ставити уточнювальні запитання. Ненадання відповіді може призвести до обмежень облікового запису або його закриття.

8. Рішення щодо вашого облікового запису

На підставі результатів KYC, перевірок за списками та моніторингу ми можемо в будь-який момент:

• відкрити обліковий запис або відмовити у його відкритті;
• встановити ліміти на транзакції, баланс або продукти;
• вимагати додаткову інформацію чи документи;
• призупинити або скасувати транзакцію;
• подати регуляторний звіт або заморозити кошти, де це вимагається;
• обмежити, призупинити або закрити обліковий запис.

Якщо рішення повністю або частково ґрунтується на автоматизованій обробці та має для вас юридичні чи подібні за значущістю наслідки, ви можете вимагати розгляду за участю людини та оскаржити рішення, як описано в нашій Політиці конфіденційності.

9. Зберігання даних

Правила AML та CTF вимагають від нас (і наших Партнерів) зберігати записи належної перевірки клієнтів, записи транзакцій і пов’язану кореспонденцію щонайменше п’ять (5) років після завершення відносин із клієнтом або здійснення разової транзакції (довше, якщо цього вимагає місцеве законодавство, — наприклад, сім (7) років у деяких юрисдикціях, — або за приписом регулятора чи суду). Див. розділ 15 нашої Політики конфіденційності.

10. Ваші права та як ними скористатися

Ви маєте право на доступ до персональної інформації, яку ми зберігаємо про вас у зв’язку з KYC, її виправлення та (з урахуванням передбачених законом винятків) видалення. Деякі записи KYC та AML не можуть бути видалені, доки закон зобов’язує нас їх зберігати. Щоб скористатися своїми правами, зверніться на privacy@victoi.com.

11. Повідомлення про підозрілу діяльність

Закон зобов’язує нас подавати звіти підрозділам фінансової розвідки (таким як FinCEN у Сполучених Штатах і National Crime Agency у Сполученому Королівстві), коли діяльність відповідає певним критеріям. Як правило, закон забороняє нам розкривати факт існування таких звітів клієнту, якого вони стосуються.

12. Зв’язок із нами

Із питань щодо KYC, перевірки за санкційними списками чи протидії відмиванню коштів звертайтеся на legal@victoi.com. Із питань конфіденційності звертайтеся на privacy@victoi.com.