1. KYC 的意义
我们高度重视“了解您的客户”（KYC）工作，以保护我们的客户、合作伙伴及金融体系免受欺诈、洗钱、恐怖融资、规避制裁及其他非法活动的侵害。核实本服务使用者的身份，亦是提供钱包、转账、代币化资产、预测市场及稳定币等受监管产品的前提条件。
2. 监管框架
我们的合规方案旨在遵守适用的反洗钱、反恐怖融资及制裁法律，包括：
- 美国《银行保密法》及金融犯罪执法网络（FinCEN）的相关规定，包括客户身份识别与客户尽职调查要求，以及海外资产控制办公室（OFAC）的各项制裁计划；
- 通过我们的银行与支付合作伙伴适用的美国各州货币转移业务监管规定；
- 欧盟与英国的反洗钱指令及条例（包括《反洗钱、反恐怖融资及资金转移条例》），以及英国财政部（HM Treasury）与欧盟的制裁制度；
- 本服务所提供地区的当地反洗钱与反恐怖融资法律（包括在适用情形下向金融情报机构报告的要求）；
- 本身即要求进行身份认证与持续监测的卡组织规则及合作伙伴规则。
3. 我们收集的信息
视您所在的司法管辖区、账户类型及风险状况而定，我们（以及在适用情形下我们的身份核实合作伙伴，包括 Bridge）可能收集以下信息：
- 法定全名、出生日期、居住地址、国籍所属国家；
- 政府签发的身份证件（护照、国民身份证、驾驶证或居留许可），包括证件正反面影像、证件号码、签发国家及有效期；
- 在法律要求时提供的纳税识别号（例如美国社会安全号码）；
- 电子邮箱地址及已验证的手机号码；
- 用于活体检测与人脸比对的自拍照或短时实时视频；
- 对于风险较高的活动，还包括资金来源与财富来源信息、职业、雇主、预计交易规模及证明文件（例如银行对账单、纳税申报表或合同）；
- 对于企业账户或组织者账户（活动、募款及某些 Jangi 角色），还包括企业名称、注册号、注册地司法管辖区、实际受益人身份信息及授权文件。
4. 生物识别信息处理
为防范冒名顶替与证件欺诈，我们会根据您的自拍照及身份证件生成面部特征模板向量并进行比对。生物识别数据仅用于身份核实与欺诈防范；我们不会出售该等数据，也不会将其用于营销或数据分析。详情请参阅我们《隐私政策》第 8 条，其中包含各州的专项告知（伊利诺伊州 BIPA、得克萨斯州 CUBI、华盛顿州）。
5. 制裁、政治公众人物及负面媒体信息筛查
我们会在开户时及此后持续期间，对照制裁名单（包括 OFAC、英国财政部、欧盟合并名单、联合国名单及其他适用名单）、政治公众人物（PEP）名录及负面媒体信息数据库，对客户及特定交易进行筛查。若筛查结果需要采取措施，我们可能暂停相关活动、要求补充信息，或拒绝开展业务往来。
6. 强化尽职调查（EDD）
对于风险较高的客户、交易及业务关系，我们会实施强化尽职调查，包括：
- 政治公众人物及其密切关系人与家庭成员；
- 位于高风险司法管辖区的客户；
- 与客户画像不符的活动（大额、高频或异常的资金流动）；
- 复杂的股权结构或不寻常的实体类型；
- 涉及高风险产品或交易对手的活动（例如某些加密资产类别）。
7. 持续监测
我们通过自动化与人工审核、交易评分模型、设备与行为信号（包括 VPN 检测与异常位移信号）以及案件管理流程，对客户活动进行长期监测。我们可能定期重新核实身份、要求更新证明文件或提出后续问题。未予回应可能导致账户受限或被关闭。
8. 有关您账户的决定
基于身份认证、筛查及监测的结果，我们可随时：
- 为您开立账户或拒绝为您开立账户；
- 设定交易、余额或产品限额；
- 要求补充信息或证明文件；
- 暂停或撤销一笔交易；
- 在法律要求时提交监管报告或冻结资金；
- 限制、暂停或关闭账户。
若某项决定全部或部分基于自动化处理作出，并对您产生法律效果或类似的重大影响，您可按我们《隐私政策》所述要求人工复核并对该决定提出异议。
9. 保存期限
反洗钱与反恐怖融资规则要求我们（及我们的合作伙伴）在客户关系终止或临时性交易完成后，将客户尽职调查记录、交易记录及相关通讯至少保存五（5）年（当地法律要求更长期限的，例如某些司法管辖区为七（7）年，或经监管机构或法院命令要求的，则依其规定）。请参阅我们《隐私政策》第 15 条。
10. 您的权利及行使方式
您有权访问、更正并（在法定例外情形之外）删除我们因身份认证而持有的有关您的个人信息。在法律要求我们保存的期间内，部分身份认证与反洗钱记录无法删除。如需行使您的权利，请联系 privacy@victoi.com。
11. 可疑活动报告
当相关活动符合特定标准时，法律要求我们向金融情报机构（例如美国的 FinCEN 与英国的国家打击犯罪局）提交报告。法律通常禁止我们向所涉客户披露此类报告的存在。
12. 联系我们
如对身份认证、制裁筛查或反洗钱事宜有疑问，请联系 legal@victoi.com。如有隐私方面的问题，请联系 privacy@victoi.com。