1. KYC ለምን አስፈላጊ ሆነ
ደንበኞቻችንን፣ አጋሮቻችንንና የፋይናንስ ሥርዓቱን ከማጭበርበር፣ ከገንዘብ ሕገወጥ ዝውውር፣ ሽብርተኝነትን በገንዘብ ከመደገፍ፣ ማዕቀብን ከመሸሽና ከሌሎች ሕገወጥ ተግባራት ለመጠበቅ ደንበኛን የማወቅ ("KYC") ሥራን በከፍተኛ ጥንቃቄ እንይዘዋለን። አገልግሎቶቹን የሚጠቀመው ማን እንደሆነ ማረጋገጥ እንደ ቦርሳ፣ የገንዘብ ዝውውር፣ የቶከናይዝድ ንብረቶች፣ የትንበያ ገበያዎችና የስቴብልኮይን አገልግሎቶች ያሉ በሕግ ቁጥጥር ሥር ያሉ ምርቶችን ለማቅረብ ቅድመ ሁኔታም ጭምር ነው።
2. የቁጥጥር ማዕቀፍ
ፕሮግራማችን ተፈጻሚ ከሚሆኑ የAML፣ የCTF እና የማዕቀብ ሕጎች ጋር እንዲጣጣም ተደርጎ የተዘጋጀ ሲሆን፣ ከእነዚህም መካከል፦
- የአሜሪካው Bank Secrecy Act እና የFinCEN ደንቦች፤ ይህም የደንበኛ ማንነት ማረጋገጥና የደንበኛ ማጣራት መስፈርቶችን እንዲሁም የOFAC የማዕቀብ ፕሮግራሞችን ይጨምራል፤
- በባንክና በክፍያ አጋሮቻችን በኩል ተፈጻሚ የሚሆኑ የአሜሪካ ግዛቶች የገንዘብ አስተላላፊነት ደንቦች፤
- የአውሮፓ ኅብረትና የእንግሊዝ የAML መመሪያዎችና ደንቦች (የMoney Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations ን ጨምሮ) እንዲሁም የHM Treasury እና የአውሮፓ ኅብረት የማዕቀብ ሥርዓቶች፤
- አገልግሎቶቹ በሚቀርቡባቸው የሕግ ግዛቶች ያሉ የአገር ውስጥ የAML እና የCTF ሕጎች (ተፈጻሚ በሚሆንበት ጊዜ ለፋይናንስ መረጃ ክፍሎች የሚደረግ ሪፖርትን ጨምሮ)፤
- በራሳቸው KYC እና ተከታታይ ክትትል የሚጠይቁ የካርድ አውታረ መረቦችና የአጋሮች ሕጎች።
3. የምንሰበስበው መረጃ
እንደ የሕግ ግዛትዎ፣ እንደ ሂሳብዎ ዓይነትና እንደ የአደጋ ተጋላጭነት መገለጫዎ፣ እኛ (እንዲሁም ተፈጻሚ በሚሆንበት ጊዜ Bridge ን ጨምሮ የማረጋገጫ አጋራችን) የሚከተሉትን ልንሰበስብ እንችላለን፦
- ሙሉ ሕጋዊ ስም፣ የትውልድ ቀን፣ የመኖሪያ አድራሻ፣ የዜግነት አገር፤
- በመንግሥት የተሰጠ የመታወቂያ ሰነድ (ፓስፖርት፣ ብሔራዊ መታወቂያ፣ የመንጃ ፈቃድ ወይም የነዋሪነት ፈቃድ)፤ ይህም የፊትና የኋላ ምስሎችን፣ የሰነዱን ቁጥር፣ የተሰጠበትን አገርና የአገልግሎት ማብቂያ ቀኑን ይጨምራል፤
- በሚያስፈልግበት ጊዜ የግብር ከፋይ መለያ ቁጥር (ለምሳሌ የአሜሪካ Social Security Number)፤
- የኢሜይል አድራሻና የተረጋገጠ የስልክ ቁጥር፤
- ለሕያውነት ማረጋገጫና ለፊት ንጽጽር የሚያገለግል የግል ፎቶ (ሴልፊ) ወይም አጭር የቀጥታ ቪዲዮ፤
- ለከፍተኛ ተጋላጭነት ላላቸው እንቅስቃሴዎች የገንዘብ ምንጭንና የሀብት ምንጭን የሚመለከት መረጃ፣ ሙያ፣ አሠሪ፣ የሚጠበቅ የግብይት መጠን እና አስረጂ ሰነዶች (ለምሳሌ የባንክ ሂሳብ መግለጫዎች፣ የግብር ማስታወቂያዎች ወይም ውሎች)፤
- ለንግድ ወይም ለአዘጋጅ ሂሳቦች (ዝግጅቶች፣ የገንዘብ ማሰባሰብ፣ የተወሰኑ የJangi ኃላፊነቶች) የንግድ ስም፣ የምዝገባ ቁጥር፣ የተመዘገበበት የሕግ ግዛት፣ የተጠቃሚ ባለቤት ማንነትና የውክልና ሰነዶች።
4. የባዮሜትሪክ መረጃ አያያዝ
የማንነት ስርቆትንና የሰነድ ማጭበርበርን ለመከላከል ከግል ፎቶዎ (ሴልፊ) እና ከመታወቂያ ሰነድዎ ላይ የፊት አብነት ሒሳባዊ ውክልናዎችን አዘጋጅተን እርስ በርስ እናነጻጽራቸዋለን። የባዮሜትሪክ መረጃ የሚውለው ለማንነት ማረጋገጫና ለማጭበርበር መከላከል ብቻ ነው፤ አንሸጠውም፤ ለገበያ ማስፋፊያ ወይም ለትንታኔ ሥራም አንጠቀምበትም። ግዛት-ተኮር ማሳወቂያዎችን (Illinois BIPA፣ Texas CUBI፣ Washington) ጨምሮ ሙሉ ዝርዝሩን በግላዊነት ፖሊሲያችን ክፍል 8 ላይ ይመልከቱ።
5. የማዕቀብ፣ የPEP እና የአሉታዊ ዘገባ ማጣሪያ
ደንበኞችንና የተወሰኑ ግብይቶችን በምዝገባ ወቅትና ከዚያም በኋላ በተከታታይ ከማዕቀብ ዝርዝሮች (OFAC፣ የእንግሊዝ HM Treasury፣ የአውሮፓ ኅብረት የተጠቃለለ ዝርዝር፣ የተባበሩት መንግሥታትና ሌሎች ተፈጻሚ ዝርዝሮችን ጨምሮ)፣ በፖለቲካ የተጋለጡ ሰዎች (PEP) መዝገቦችና ከአሉታዊ የመገናኛ ብዙኃን ዘገባ የመረጃ ቋቶች ጋር እናመሳክራለን። የማጣሪያው ውጤት እርምጃ የሚጠይቅ ከሆነ እንቅስቃሴውን ልናቆም፣ ተጨማሪ መረጃ ልንጠይቅ ወይም ግንኙነቱን ላለመቀጠል ልንወስን እንችላለን።
6. የተጠናከረ የደንበኛ ማጣራት (EDD)
ከፍተኛ ተጋላጭነት ባላቸው ደንበኞች፣ ግብይቶችና ግንኙነቶች ላይ የተጠናከረ የደንበኛ ማጣራት እናደርጋለን፤ ከእነዚህም መካከል፦
- በፖለቲካ የተጋለጡ ሰዎችና የቅርብ አጋሮቻቸው እንዲሁም የቤተሰብ አባላቸው፤
- ከፍተኛ ተጋላጭነት ባላቸው የሕግ ግዛቶች ውስጥ ያሉ ደንበኞች፤
- ከደንበኛው መገለጫ ጋር የማይጣጣም እንቅስቃሴ (ትልቅ፣ ፈጣን ወይም ያልተለመደ የገንዘብ ፍሰት)፤
- ውስብስብ የባለቤትነት አወቃቀሮች ወይም ያልተለመዱ የተቋም ዓይነቶች፤
- ከፍተኛ ተጋላጭነት ያላቸውን ምርቶች ወይም አጋር ተዋዋዮችን የሚያካትት እንቅስቃሴ (ለምሳሌ የተወሰኑ የክሪፕቶ ምድቦች)።
7. ተከታታይ ክትትል
የደንበኞችን እንቅስቃሴ በጊዜ ሂደት በራስ-ሰርና በሰው በሚደረግ ግምገማ፣ በግብይት ነጥብ አሰጣጥ ሞዴሎች፣ በመሣሪያና በባህርይ ምልክቶች (የVPN አጠቃቀም ማወቂያና ሊሆን በማይችል ፍጥነት የቦታ ለውጥ ማሳያ ምልክቶችን ጨምሮ) እንዲሁም በጉዳይ አያያዝ ሂደቶች እንከታተላለን። ማንነትዎን በየጊዜው መልሰን ልናረጋግጥ፣ የተሻሻሉ ሰነዶችን ልንጠይቅ ወይም ተከታይ ጥያቄዎችን ልናቀርብ እንችላለን። ምላሽ አለመስጠት በሂሳብዎ ላይ ገደብ እንዲጣል ወይም ሂሳብዎ እንዲዘጋ ሊያደርግ ይችላል።
8. ሂሳብዎን የሚመለከቱ ውሳኔዎች
በKYC፣ በማጣሪያና በክትትል ውጤቶች ላይ በመመሥረት በማንኛውም ጊዜ የሚከተሉትን ልናደርግ እንችላለን፦
- ሂሳብ መክፈት ወይም ላለመክፈት መወሰን፤
- በግብይት፣ በቀሪ ሂሳብ ወይም በምርት ላይ ገደብ ማስቀመጥ፤
- ተጨማሪ መረጃ ወይም ሰነድ መጠየቅ፤
- ግብይትን ማቆም ወይም መመለስ፤
- በሚያስፈልግበት ጊዜ ለተቆጣጣሪ አካል ሪፖርት ማቅረብ ወይም ገንዘብ ማገድ፤
- ሂሳብን መገደብ፣ ማገድ ወይም መዝጋት።
አንድ ውሳኔ ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል በራስ-ሰር አሠራር ላይ ተመሥርቶ በእርስዎ ላይ ሕጋዊ ወይም ተመሳሳይ ጉልህ ውጤት የሚያስከትል ከሆነ፣ በግላዊነት ፖሊሲያችን በተገለጸው መሠረት በሰው እንዲገመገም መጠየቅና ውሳኔውን መቃወም ይችላሉ።
9. የመረጃ ቆይታ
የAML እና የCTF ደንቦች እኛም (አጋሮቻችንም) የደንበኛ ማጣራት መዝገቦችን፣ የግብይት መዝገቦችንና ተያያዥ የመልእክት ልውውጦችን ከደንበኝነት ግንኙነቱ ማብቂያ ወይም አልፎ አልፎ የሚደረግ ግብይት ከተጠናቀቀበት ጊዜ ጀምሮ ቢያንስ ለአምስት (5) ዓመታት እንድናቆይ ያስገድዱናል (የአገር ውስጥ ሕግ በሚጠይቅበት ጊዜ ለበለጠ ጊዜ፣ ለምሳሌ በአንዳንድ የሕግ ግዛቶች ለሰባት (7) ዓመታት፣ ወይም በተቆጣጣሪ አካል ወይም በፍርድ ቤት ትእዛዝ ሲሰጥ)። የግላዊነት ፖሊሲያችንን ክፍል 15 ይመልከቱ።
10. መብቶችዎና እነሱን የሚያስከብሩበት መንገድ
ከKYC ጋር በተያያዘ ስለ እርስዎ የያዝነውን የግል መረጃ የማግኘት፣ የማስተካከልና (ሕጋዊ ገደቦችን በተከተለ መልኩ) የማስሰረዝ መብት አለዎት። አንዳንድ የKYC እና የAML መዝገቦች በሕግ እንድናቆያቸው በምንገደድበት ጊዜ ሊሰረዙ አይችሉም። መብቶችዎን ለማስከበር ወደ privacy@victoi.com ይጻፉልን።
11. አጠራጣሪ እንቅስቃሴን ሪፖርት ማድረግ
አንድ እንቅስቃሴ የተወሰኑ መስፈርቶችን ሲያሟላ ለፋይናንስ መረጃ ክፍሎች (እንደ አሜሪካው FinCEN እና እንደ እንግሊዙ National Crime Agency ላሉ) ሪፖርት እንድናቀርብ በሕግ እንገደዳለን። እንዲህ ዓይነት ሪፖርት መቅረቡን ለሚመለከተው ደንበኛ መግለጽ በሕግ በአጠቃላይ የተከለከለ ነው።
12. ያግኙን
ስለ KYC፣ ስለ ማዕቀብ ማጣሪያ ወይም ስለ AML ጉዳዮች ጥያቄ ካለዎት ወደ legal@victoi.com ይጻፉልን። ስለ ግላዊነት ጥያቄ ካለዎት ደግሞ ወደ privacy@victoi.com ይጻፉልን።