1. لماذا يُعد التحقق من الهوية مهمًا
نتعامل بجدية مع مبدأ «اعرف عميلك» («KYC») لحماية عملائنا وشركائنا والنظام المالي من الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب والتحايل على العقوبات وغير ذلك من الأنشطة غير المشروعة. كما أن التحقق من هوية من يستخدم الخدمات شرط مسبق لتقديم المنتجات الخاضعة للتنظيم مثل المحافظ والتحويلات والأصول المُرمَّزة وأسواق التوقعات وميزات العملات المستقرة.
2. الإطار التنظيمي
صُمم برنامجنا للامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب والعقوبات المعمول بها، بما في ذلك:
- قانون السرية المصرفية الأمريكي ولوائح FinCEN، بما في ذلك متطلبات تحديد هوية العملاء والعناية الواجبة تجاه العملاء، وبرامج عقوبات OFAC؛
- لوائح تحويل الأموال في الولايات الأمريكية المنطبقة من خلال شركائنا في الخدمات المصرفية والمدفوعات؛
- توجيهات ولوائح مكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة (بما في ذلك لوائح Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) ونظم العقوبات الصادرة عن خزانة المملكة المتحدة (HM Treasury) والاتحاد الأوروبي؛
- القوانين المحلية لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب في الولايات القضائية التي تُقدَّم فيها الخدمات (بما في ذلك إبلاغ وحدات الاستخبارات المالية حيثما ينطبق ذلك)؛
- قواعد شبكات البطاقات وقواعد الشركاء التي تشترط بدورها التحقق من الهوية والمراقبة المستمرة.
3. ما نجمعه
بحسب ولايتك القضائية ونوع حسابك وملف المخاطر الخاص بك، قد نجمع نحن (وحيثما ينطبق ذلك، شريك التحقق الخاص بنا، بما في ذلك Bridge) ما يلي:
- الاسم القانوني الكامل، وتاريخ الميلاد، وعنوان الإقامة، وبلد الجنسية؛
- وثيقة هوية صادرة عن جهة حكومية (جواز سفر، أو بطاقة هوية وطنية، أو رخصة قيادة، أو تصريح إقامة)، بما في ذلك صورتا الوجهين الأمامي والخلفي، ورقم الوثيقة، وبلد الإصدار، وتاريخ الانتهاء؛
- رقم التعريف الضريبي (على سبيل المثال، رقم الضمان الاجتماعي الأمريكي) حيثما يكون مطلوبًا؛
- عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف المُتحقَّق منه؛
- صورة شخصية (سيلفي) أو مقطع فيديو مباشر قصير للتحقق من الحيوية ومطابقة الوجه؛
- بالنسبة إلى الأنشطة الأعلى مخاطرة، معلومات مصدر الأموال ومصدر الثروة، والمهنة، وجهة العمل، وحجم المعاملات المتوقع، والمستندات الداعمة (على سبيل المثال، كشوف حسابات بنكية أو إقرارات ضريبية أو عقود)؛
- بالنسبة إلى حسابات الأعمال أو المنظمين (الفعاليات، وجمع التبرعات، وأدوار معينة في Jangi)، اسم النشاط التجاري، ورقم السجل، والولاية القضائية للتأسيس، وتحديد هوية المالكين الحقيقيين، ومستندات التفويض.
4. معالجة البيانات الحيوية
لمنع انتحال الهوية والاحتيال في الوثائق، ننشئ تمثيلات رقمية لقالب الوجه من صورتك الشخصية ومن وثيقة هويتك ونقارن بينها. وتُستخدم البيانات الحيوية حصريًا للتحقق من الهوية ومنع الاحتيال؛ فنحن لا نبيعها، ولا نستخدمها للتسويق أو التحليلات. راجع القسم 8 من سياسة الخصوصية الخاصة بنا للاطلاع على التفاصيل الكاملة، بما في ذلك الإشعارات الخاصة بولايات بعينها (قانون BIPA في إلينوي، وقانون CUBI في تكساس، وولاية واشنطن).
5. فحص العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسيًا والأخبار السلبية
نفحص العملاء ومعاملات معينة بمقارنتها بقوائم العقوبات (بما في ذلك قوائم OFAC وخزانة المملكة المتحدة HM Treasury والقائمة الموحدة للاتحاد الأوروبي وقوائم الأمم المتحدة وغيرها من القوائم المعمول بها)، وسجلات الأشخاص المعرّضين سياسيًا، وقواعد بيانات الأخبار السلبية، وذلك عند فتح الحساب وعلى أساس مستمر. وحيثما تستلزم نتيجة الفحص اتخاذ إجراء، يجوز لنا إيقاف النشاط مؤقتًا، أو طلب معلومات إضافية، أو رفض التعامل.
6. العناية الواجبة المعزَّزة (EDD)
نطبّق العناية الواجبة المعزَّزة على العملاء والمعاملات والعلاقات التي تنطوي على مخاطر أعلى، بما في ذلك:
- الأشخاص المعرّضون سياسيًا والمقربون منهم وأفراد أسرهم؛
- العملاء في الولايات القضائية الأعلى مخاطرة؛
- النشاط غير المتسق مع ملف العميل (تدفقات كبيرة أو سريعة أو غير معتادة)؛
- هياكل الملكية المعقدة أو أنواع الكيانات غير المعتادة؛
- النشاط الذي يتضمن منتجات أو أطرافًا مقابلة عالية المخاطر (على سبيل المثال، فئات معينة من الأصول المشفرة).
7. المراقبة المستمرة
نراقب نشاط العملاء على مدار الوقت باستخدام المراجعة الآلية واليدوية، ونماذج تقييم المعاملات، وإشارات الجهاز والسلوك (بما في ذلك إشارات كشف شبكات VPN وإشارات التنقل المستحيل)، وتدفقات عمل إدارة الحالات. وقد نعيد التحقق من الهوية دوريًا، أو نطلب مستندات محدَّثة، أو نطرح أسئلة متابعة. وقد يؤدي عدم الاستجابة إلى فرض قيود على الحساب أو إغلاقه.
8. القرارات المتعلقة بحسابك
استنادًا إلى نتائج التحقق من الهوية والفحص والمراقبة، يجوز لنا في أي وقت:
- فتح حساب أو رفض فتحه؛
- وضع حدود للمعاملات أو الرصيد أو المنتجات؛
- طلب معلومات أو مستندات إضافية؛
- إيقاف معاملة مؤقتًا أو عكسها؛
- تقديم تقرير تنظيمي أو تجميد الأموال حيثما يكون ذلك مطلوبًا؛
- تقييد حساب أو تعليقه أو إغلاقه.
حيثما يستند قرار ما كليًا أو جزئيًا إلى معالجة آلية وينتج عنه أثر قانوني أو أثر مماثل في أهميته عليك، يجوز لك طلب مراجعة بشرية والاعتراض على القرار على النحو الموضح في سياسة الخصوصية الخاصة بنا.
9. الاحتفاظ بالسجلات
تُلزمنا قواعد مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (وتُلزم شركاءنا) بالاحتفاظ بسجلات العناية الواجبة تجاه العملاء وسجلات المعاملات والمراسلات ذات الصلة لمدة لا تقل عن خمس (5) سنوات بعد انتهاء العلاقة مع العميل أو إتمام معاملة عارضة (ولمدة أطول حيثما يقتضي القانون المحلي ذلك، على سبيل المثال سبع (7) سنوات في بعض الولايات القضائية، أو حيثما تأمر بذلك جهة تنظيمية أو محكمة). راجع القسم 15 من سياسة الخصوصية الخاصة بنا.
10. حقوقك وكيفية ممارستها
يحق لك الوصول إلى المعلومات الشخصية التي نحتفظ بها عنك فيما يتصل بالتحقق من الهوية وتصحيحها وحذفها (مع مراعاة الاستثناءات القانونية). ولا يمكن حذف بعض سجلات التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال ما دمنا ملزمين قانونًا بالاحتفاظ بها. لممارسة حقوقك، تواصل مع privacy@victoi.com.
11. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
يُلزمنا القانون بتقديم تقارير إلى وحدات الاستخبارات المالية (مثل FinCEN في الولايات المتحدة وNational Crime Agency في المملكة المتحدة) عندما يستوفي النشاط معايير معينة. ويحظر علينا القانون عمومًا الإفصاح عن وجود مثل هذه التقارير للعميل المعني.
12. اتصل بنا
للأسئلة المتعلقة بالتحقق من الهوية (KYC) أو فحص العقوبات أو شؤون مكافحة غسل الأموال، تواصل مع legal@victoi.com. وللأسئلة المتعلقة بالخصوصية، تواصل مع privacy@victoi.com.