1. KYC क्यों महत्वपूर्ण है
हम अपने ग्राहकों, अपने पार्टनरों और वित्तीय प्रणाली को धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण, प्रतिबंधों (सैंक्शंस) से बचने की कोशिशों और अन्य अवैध गतिविधियों से बचाने के लिए Know-Your-Customer (“KYC”) को गंभीरता से लेते हैं। सेवाओं का उपयोग कौन कर रहा है, इसका सत्यापन वॉलेट, ट्रांसफ़र, टोकनाइज़्ड एसेट्स, प्रेडिक्शन मार्केट और स्टेबलकॉइन फ़ीचर जैसे विनियमित उत्पाद उपलब्ध कराने की पूर्व-शर्त भी है।
2. नियामकीय ढांचा
हमारा कार्यक्रम लागू AML, CTF और प्रतिबंध कानूनों के अनुपालन के लिए बनाया गया है, जिनमें शामिल हैं:
- अमेरिकी Bank Secrecy Act और FinCEN विनियम, जिनमें ग्राहक-पहचान और ग्राहक समुचित जाँच (कस्टमर ड्यू डिलिजेंस) की आवश्यकताएँ शामिल हैं, तथा OFAC प्रतिबंध कार्यक्रम;
- हमारे बैंकिंग और पेमेंट पार्टनरों के माध्यम से लागू होने वाले अमेरिकी राज्यों के मनी-ट्रांसमीटर विनियम;
- EU और UK के AML निर्देश और विनियम (जिनमें Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations शामिल हैं) तथा HM Treasury और EU की प्रतिबंध व्यवस्थाएँ;
- उन क्षेत्राधिकारों के स्थानीय AML और CTF कानून जहाँ सेवाएँ दी जाती हैं (जहाँ लागू हो, वित्तीय-आसूचना इकाई को रिपोर्टिंग सहित);
- कार्ड-नेटवर्क और पार्टनर नियम, जो स्वयं KYC और निरंतर निगरानी की अपेक्षा करते हैं।
3. हम क्या एकत्र करते हैं
आपके क्षेत्राधिकार, अकाउंट प्रकार और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, हम (और जहाँ लागू हो, Bridge सहित हमारा सत्यापन पार्टनर) निम्नलिखित एकत्र कर सकते हैं:
- पूरा कानूनी नाम, जन्म तिथि, आवासीय पता, राष्ट्रीयता का देश;
- सरकार द्वारा जारी पहचान दस्तावेज़ (पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस या निवास परमिट), जिसमें आगे और पीछे की छवियाँ, दस्तावेज़ संख्या, जारी करने वाला देश और समाप्ति तिथि शामिल हैं;
- जहाँ आवश्यक हो, कर-पहचान संख्या (उदाहरण के लिए, अमेरिकी Social Security Number);
- ईमेल पता और सत्यापित फ़ोन नंबर;
- लाइवनेस जाँच और चेहरे के मिलान के लिए एक सेल्फ़ी या छोटा लाइव वीडियो;
- उच्च-जोखिम गतिविधि के लिए, धन के स्रोत और संपत्ति के स्रोत की जानकारी, पेशा, नियोक्ता, अपेक्षित ट्रांज़ैक्शन वॉल्यूम और सहायक दस्तावेज़ (उदाहरण के लिए, बैंक स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न या अनुबंध);
- व्यवसाय या आयोजक अकाउंट (कार्यक्रम, धन संग्रह, कुछ Jangi भूमिकाएँ) के लिए, व्यवसाय का नाम, पंजीकरण संख्या, निगमन का क्षेत्राधिकार, वास्तविक मालिकों की पहचान और प्राधिकार संबंधी दस्तावेज़।
4. बायोमेट्रिक प्रोसेसिंग
प्रतिरूपण और दस्तावेज़ धोखाधड़ी रोकने के लिए, हम आपकी सेल्फ़ी और आपके पहचान दस्तावेज़ से फ़ेस-टेम्पलेट एम्बेडिंग बनाते हैं और उनकी तुलना करते हैं। बायोमेट्रिक डेटा का उपयोग केवल पहचान सत्यापन और धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए होता है; हम इसे न बेचते हैं और न ही मार्केटिंग या एनालिटिक्स के लिए इसका उपयोग करते हैं। राज्य-विशिष्ट सूचनाओं (Illinois BIPA, Texas CUBI, Washington) सहित पूरी जानकारी के लिए हमारी गोपनीयता नीति का अनुभाग 8 देखें।
5. प्रतिबंध, PEP और प्रतिकूल-मीडिया स्क्रीनिंग
हम ऑनबोर्डिंग के समय और उसके बाद निरंतर आधार पर, ग्राहकों और कुछ ट्रांज़ैक्शनों की जाँच प्रतिबंध सूचियों (OFAC, U.K. HM Treasury, EU समेकित सूची, U.N. और अन्य लागू सूचियों सहित), राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों की रजिस्ट्रियों और प्रतिकूल-मीडिया डेटाबेस के आधार पर करते हैं। जहाँ किसी स्क्रीनिंग परिणाम पर कार्रवाई आवश्यक हो, हम गतिविधि रोक सकते हैं, अतिरिक्त जानकारी माँग सकते हैं या व्यवसाय करने से इनकार कर सकते हैं।
6. विस्तृत समुचित जाँच (EDD)
जो ग्राहक, ट्रांज़ैक्शन और संबंध अधिक जोखिम प्रस्तुत करते हैं, उन पर हम विस्तृत समुचित जाँच (एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेंस) लागू करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति तथा उनके निकट सहयोगी और परिवारजन;
- उच्च-जोखिम क्षेत्राधिकारों के ग्राहक;
- ग्राहक प्रोफ़ाइल से असंगत गतिविधि (बड़े, तेज़ या असामान्य प्रवाह);
- जटिल स्वामित्व संरचनाएँ या असामान्य प्रकार की इकाइयाँ;
- उच्च-जोखिम उत्पादों या प्रतिपक्षों से जुड़ी गतिविधि (उदाहरण के लिए, कुछ क्रिप्टो श्रेणियाँ)।
7. निरंतर निगरानी
हम स्वचालित और मैनुअल समीक्षा, ट्रांज़ैक्शन-स्कोरिंग मॉडल, डिवाइस और व्यवहार संबंधी संकेतों (VPN-डिटेक्शन और असंभव-यात्रा संकेतों सहित) तथा केस-मैनेजमेंट वर्कफ़्लो के ज़रिए समय के साथ ग्राहक गतिविधि की निगरानी करते हैं। हम समय-समय पर पहचान का पुनः सत्यापन कर सकते हैं, अद्यतन दस्तावेज़ माँग सकते हैं या अनुवर्ती प्रश्न पूछ सकते हैं। जवाब न देने पर अकाउंट पर पाबंदियाँ लग सकती हैं या वह बंद किया जा सकता है।
8. आपके अकाउंट के बारे में निर्णय
KYC, स्क्रीनिंग और निगरानी के नतीजों के आधार पर, हम किसी भी समय:
- अकाउंट खोल सकते हैं या खोलने से इनकार कर सकते हैं;
- ट्रांज़ैक्शन, बैलेंस या उत्पाद संबंधी सीमाएँ तय कर सकते हैं;
- अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेज़ माँग सकते हैं;
- किसी ट्रांज़ैक्शन को रोक सकते हैं या उसे रिवर्स कर सकते हैं;
- जहाँ आवश्यक हो, नियामकीय रिपोर्ट दर्ज कर सकते हैं या धनराशि फ़्रीज़ कर सकते हैं;
- अकाउंट को प्रतिबंधित, निलंबित या बंद कर सकते हैं।
जहाँ कोई निर्णय पूर्णतः या आंशिक रूप से स्वचालित प्रोसेसिंग पर आधारित हो और आप पर कोई कानूनी या उतना ही महत्वपूर्ण प्रभाव डालता हो, वहाँ आप मानवीय समीक्षा का अनुरोध कर सकते हैं और हमारी गोपनीयता नीति में बताए अनुसार उस निर्णय को चुनौती दे सकते हैं।
9. रिकॉर्ड प्रतिधारण
AML और CTF नियम हमसे (और हमारे पार्टनरों से) यह अपेक्षा करते हैं कि ग्राहक समुचित जाँच के रिकॉर्ड, ट्रांज़ैक्शन रिकॉर्ड और संबंधित संचार, ग्राहक संबंध समाप्त होने या किसी एकल ट्रांज़ैक्शन के पूरा होने के बाद कम से कम पाँच (5) वर्षों तक रखे जाएँ (जहाँ स्थानीय कानून अपेक्षा करे वहाँ अधिक समय तक — उदाहरण के लिए, कुछ क्षेत्राधिकारों में सात (7) वर्ष — या जहाँ किसी नियामक या न्यायालय का आदेश हो)। हमारी गोपनीयता नीति का अनुभाग 15 देखें।
10. आपके अधिकार और उनका उपयोग कैसे करें
KYC के संबंध में हम आपके बारे में जो व्यक्तिगत जानकारी रखते हैं, उसे एक्सेस करने, सुधारने और (कानूनी अपवादों के अधीन) हटवाने का अधिकार आपके पास है। कुछ KYC और AML रिकॉर्ड तब तक नहीं हटाए जा सकते जब तक उन्हें रखना हमारे लिए कानूनन आवश्यक है। अपने अधिकारों का उपयोग करने के लिए privacy@victoi.com पर संपर्क करें।
11. संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्टिंग
जब गतिविधि कुछ निर्धारित मानदंडों पर खरी उतरती है, तो हमें कानूनन वित्तीय-आसूचना इकाइयों (जैसे संयुक्त राज्य अमेरिका में FinCEN और यूनाइटेड किंगडम में National Crime Agency) के पास रिपोर्ट दर्ज करनी होती है। ऐसी रिपोर्टों के अस्तित्व का खुलासा संबंधित ग्राहक को करने से कानून हमें सामान्यतः रोकता है।
12. संपर्क करें
KYC, प्रतिबंध स्क्रीनिंग या AML से जुड़े प्रश्नों के लिए legal@victoi.com पर संपर्क करें। गोपनीयता संबंधी प्रश्नों के लिए privacy@victoi.com पर संपर्क करें।