1. Mengapa KYC penting
Kami menerapkan prinsip Kenali Nasabah Anda (Know-Your-Customer, "KYC") dengan sungguh-sungguh untuk melindungi nasabah kami, Mitra kami, dan sistem keuangan dari penipuan, pencucian uang, pendanaan terorisme, pengelakan sanksi, dan aktivitas terlarang lainnya. Memverifikasi siapa yang menggunakan Layanan juga merupakan prasyarat untuk menawarkan produk teregulasi seperti dompet, transfer, aset tertokenisasi, pasar prediksi, dan fitur stablecoin.
2. Kerangka regulasi
Program kami dirancang untuk mematuhi hukum AML, CTF, dan sanksi yang berlaku, termasuk:
- Bank Secrecy Act A.S. dan peraturan FinCEN, termasuk persyaratan identifikasi nasabah dan uji tuntas nasabah, serta program sanksi OFAC;
- peraturan pengiriman uang (money transmitter) negara bagian A.S. yang berlaku melalui Mitra perbankan dan pembayaran kami;
- arahan dan peraturan AML Uni Eropa dan Inggris Raya (termasuk Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) serta rezim sanksi HM Treasury dan Uni Eropa;
- hukum AML dan CTF setempat di yurisdiksi tempat Layanan ditawarkan (termasuk pelaporan kepada unit intelijen keuangan jika berlaku);
- aturan jaringan kartu dan aturan Mitra yang juga mewajibkan KYC dan pemantauan berkelanjutan.
3. Apa yang kami kumpulkan
Bergantung pada yurisdiksi, jenis akun, dan profil risiko Anda, kami (dan jika berlaku, Mitra verifikasi kami, termasuk Bridge) dapat mengumpulkan hal-hal berikut:
- nama lengkap sesuai hukum, tanggal lahir, alamat tempat tinggal, dan negara kewarganegaraan;
- dokumen identitas yang diterbitkan pemerintah (paspor, kartu identitas nasional, surat izin mengemudi, atau izin tinggal), termasuk citra sisi depan dan belakang, nomor dokumen, negara penerbit, dan tanggal berakhirnya masa berlaku;
- nomor identifikasi pajak (misalnya Social Security Number A.S.) jika dipersyaratkan;
- alamat email dan nomor telepon terverifikasi;
- swafoto atau video langsung singkat untuk pemeriksaan liveness dan pencocokan wajah;
- untuk aktivitas berisiko lebih tinggi, informasi sumber dana dan sumber kekayaan, pekerjaan, pemberi kerja, perkiraan volume transaksi, dan dokumen pendukung (misalnya rekening koran, laporan pajak, atau kontrak);
- untuk akun bisnis atau akun penyelenggara (acara, penggalangan dana, peran Jangi tertentu), nama badan usaha, nomor registrasi, yurisdiksi pendirian, identifikasi pemilik manfaat, dan dokumen kewenangan.
4. Pemrosesan biometrik
Untuk mencegah penyamaran identitas dan pemalsuan dokumen, kami menghasilkan embedding templat wajah dari swafoto Anda dan dari dokumen identitas Anda, lalu membandingkan keduanya. Data biometrik digunakan semata-mata untuk verifikasi identitas dan pencegahan penipuan; kami tidak menjualnya, dan kami tidak menggunakannya untuk pemasaran atau analitik. Lihat bagian 8 Kebijakan Privasi kami untuk penjelasan lengkap, termasuk pemberitahuan khusus negara bagian (BIPA Illinois, CUBI Texas, Washington).
5. Penyaringan sanksi, PEP & pemberitaan negatif
Kami menyaring nasabah dan transaksi tertentu terhadap daftar sanksi (termasuk daftar OFAC, HM Treasury Inggris Raya, daftar konsolidasi Uni Eropa, PBB, dan daftar lain yang berlaku), register orang yang terekspos secara politik (politically exposed person, PEP), dan basis data pemberitaan negatif, baik pada saat pendaftaran maupun secara berkelanjutan. Apabila hasil penyaringan mengharuskan suatu tindakan, kami dapat menghentikan sementara aktivitas, meminta informasi tambahan, atau menolak menjalin hubungan usaha.
6. Uji tuntas lanjutan (EDD)
Kami menerapkan uji tuntas lanjutan terhadap nasabah, transaksi, dan hubungan yang menunjukkan risiko lebih tinggi, termasuk:
- orang yang terekspos secara politik beserta rekan dekat dan anggota keluarganya;
- nasabah di yurisdiksi berisiko lebih tinggi;
- aktivitas yang tidak konsisten dengan profil nasabah (arus dana yang besar, cepat, atau tidak wajar);
- struktur kepemilikan yang kompleks atau bentuk entitas yang tidak lazim;
- aktivitas yang melibatkan produk atau pihak lawan berisiko tinggi (misalnya kategori kripto tertentu).
7. Pemantauan berkelanjutan
Kami memantau aktivitas nasabah dari waktu ke waktu menggunakan tinjauan otomatis dan manual, model penilaian transaksi, sinyal perangkat dan perilaku (termasuk deteksi VPN dan sinyal perjalanan mustahil), serta alur kerja pengelolaan kasus. Kami dapat secara berkala memverifikasi ulang identitas, meminta dokumen terbaru, atau mengajukan pertanyaan lanjutan. Tidak menanggapi permintaan tersebut dapat berakibat pada pembatasan atau penutupan akun.
8. Keputusan tentang akun Anda
Berdasarkan hasil KYC, penyaringan, dan pemantauan, kami dapat sewaktu-waktu:
- membuka atau menolak membuka akun;
- menetapkan batas transaksi, saldo, atau produk;
- meminta informasi atau dokumen tambahan;
- menghentikan sementara atau membatalkan suatu transaksi;
- menyampaikan laporan kepada regulator atau membekukan dana apabila dipersyaratkan;
- membatasi, menangguhkan, atau menutup akun.
Apabila suatu keputusan sepenuhnya atau sebagian didasarkan pada pemrosesan otomatis dan menimbulkan akibat hukum atau akibat signifikan serupa bagi Anda, Anda dapat meminta peninjauan oleh manusia dan menyanggah keputusan tersebut sebagaimana dijelaskan dalam Kebijakan Privasi kami.
9. Retensi
Peraturan AML dan CTF mewajibkan kami (dan para Mitra kami) menyimpan catatan uji tuntas nasabah, catatan transaksi, dan komunikasi terkait selama sekurang-kurangnya lima (5) tahun setelah berakhirnya hubungan dengan nasabah atau setelah selesainya suatu transaksi insidental (lebih lama apabila hukum setempat mewajibkannya, misalnya tujuh (7) tahun di sebagian yurisdiksi, atau apabila diperintahkan oleh regulator atau pengadilan). Lihat bagian 15 Kebijakan Privasi kami.
10. Hak Anda & cara menggunakannya
Anda berhak mengakses, memperbaiki, dan (dengan tunduk pada pengecualian menurut hukum) menghapus informasi pribadi tentang Anda yang kami simpan sehubungan dengan KYC. Sebagian catatan KYC dan AML tidak dapat dihapus selama kami masih diwajibkan oleh hukum untuk menyimpannya. Untuk menggunakan hak Anda, hubungi privacy@victoi.com.
11. Pelaporan aktivitas mencurigakan
Kami diwajibkan oleh hukum untuk menyampaikan laporan kepada unit intelijen keuangan (seperti FinCEN di Amerika Serikat dan National Crime Agency di Inggris Raya) apabila suatu aktivitas memenuhi kriteria tertentu. Pada umumnya kami dilarang oleh hukum untuk mengungkapkan keberadaan laporan tersebut kepada nasabah yang bersangkutan.
12. Hubungi kami
Untuk pertanyaan tentang KYC, penyaringan sanksi, atau hal-hal terkait AML, hubungi legal@victoi.com. Untuk pertanyaan privasi, hubungi privacy@victoi.com.