1. KYCが重要な理由
当社は、お客様、パートナー、そして金融システムを、詐欺、資金洗浄、テロ資金供与、制裁回避その他の不正行為から守るため、本人確認(Know-Your-Customer、「KYC」)に真摯に取り組んでいます。本サービスを利用しているのが誰であるかを確認することは、ウォレット、送金、トークン化資産、予測市場、ステーブルコイン機能といった規制対象商品を提供するための前提条件でもあります。
2. 規制の枠組み
当社のプログラムは、適用されるAML、CTFおよび制裁関連法令を遵守するよう設計されています。これには以下が含まれます。
- 米国銀行秘密法(Bank Secrecy Act)およびFinCEN規則(顧客識別および顧客デュー・ディリジェンスの要件を含む)、ならびにOFAC制裁プログラム。
- 当社の銀行・決済パートナーを通じて適用される、米国各州の資金移動業規制。
- EUおよび英国のAML指令・規則(英国の資金洗浄・テロ資金供与・資金移転規則(Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations)を含む)、ならびに英国財務省(HM Treasury)およびEUの制裁制度。
- 本サービスが提供される各法域のAMLおよびCTFに関する現地法(該当する場合、資金情報機関(FIU)への報告を含む)。
- それ自体がKYCおよび継続的モニタリングを求めるカードネットワークおよびパートナーの規則。
3. 当社が収集する情報
お客様の法域、アカウントの種類およびリスクプロファイルに応じて、当社(および該当する場合はBridgeを含む当社の確認パートナー)は、以下の情報を収集することがあります。
- 法律上の氏名(フルネーム)、生年月日、居住地住所、国籍国。
- 政府発行の本人確認書類(パスポート、国民ID、運転免許証または在留許可証)。表面および裏面の画像、書類番号、発行国、有効期限を含みます。
- 納税者番号(例:米国の社会保障番号)(必要とされる場合)。
- メールアドレスおよび認証済み電話番号。
- 生体検知(ライブネス)および顔照合のためのセルフィーまたは短いライブ動画。
- リスクの高い活動については、資金の出所および財産の出所に関する情報、職業、勤務先、想定取引量、ならびに裏付け書類(例:銀行取引明細書、納税申告書、契約書)。
- 法人またはオーガナイザーのアカウント(イベント、募金活動、一定のJangi上の役割)については、事業者名、登録番号、設立準拠法域、実質的支配者の確認情報、および権限を証する書類。
4. 生体情報の処理
なりすましおよび書類の偽造を防止するため、当社は、お客様のセルフィーと本人確認書類のそれぞれから顔テンプレート(顔特徴量)を生成し、両者を照合します。生体データは、本人確認および不正防止の目的でのみ使用されます。当社はこれを販売せず、マーケティングや分析にも使用しません。州固有の通知(イリノイ州BIPA、テキサス州CUBI、ワシントン州)を含む詳細は、当社プライバシーポリシーの第8条をご覧ください。
5. 制裁・PEP・ネガティブ報道スクリーニング
当社は、口座開設時および継続的に、顧客および一定の取引を、制裁リスト(OFAC、英国財務省(HM Treasury)、EU統合リスト、国連リストその他適用されるリストを含む)、重要な公的地位を有する者(PEP)の登録簿、およびネガティブ報道(アドバース・メディア)データベースと照合します。スクリーニングの結果、対応が必要となる場合、当社は、取引の一時停止、追加情報の要求、または取引関係の謝絶を行うことがあります。
6. 厳格な顧客管理(EDD)
当社は、より高いリスクを示す顧客、取引および関係に対して、厳格な顧客管理(EDD)を適用します。これには以下が含まれます。
- 重要な公的地位を有する者(PEP)、ならびにその密接な関係者および家族。
- リスクの高い法域に所在する顧客。
- 顧客プロファイルと整合しない活動(多額、急速または異常な資金の動き)。
- 複雑な所有構造または異例の事業体類型。
- リスクの高い商品または取引相手が関与する活動(例:一定の暗号資産カテゴリー)。
7. 継続的モニタリング
当社は、自動レビューおよび人によるレビュー、取引スコアリングモデル、デバイスおよび行動に関するシグナル(VPN検知および物理的に不可能な移動の検知を含む)、ならびにケース管理ワークフローを用いて、顧客の活動を継続的に監視します。当社は、定期的に、本人確認の再実施、最新書類の提出、または追加の質問への回答を求めることがあります。ご対応いただけない場合、アカウントの制限または解約につながることがあります。
8. アカウントに関する決定
KYC、スクリーニングおよびモニタリングの結果に基づき、当社は、いつでも以下を行うことがあります。
- アカウントの開設、または開設の謝絶。
- 取引、残高または商品ごとの限度の設定。
- 追加の情報または書類の要求。
- 取引の一時停止または取消し。
- 必要とされる場合における、規制当局への報告または資金の凍結。
- アカウントの制限、停止または解約。
決定の全部または一部が自動処理に基づいて行われ、かつ、お客様に法的効果または同様の重大な影響を生じさせる場合、お客様は、当社プライバシーポリシーに記載の方法により、人による審査を求め、その決定に異議を申し立てることができます。
9. 記録の保存
AMLおよびCTFの規則により、当社(およびパートナー)は、顧客デュー・ディリジェンスに関する記録、取引記録および関連する通信を、顧客関係の終了後または単発取引の完了後、少なくとも5年間保存することが義務付けられています(現地法が求める場合はさらに長期間となり、例えば一部の法域では7年間です。また、規制当局または裁判所の命令がある場合も同様です)。当社プライバシーポリシーの第15条をご覧ください。
10. お客様の権利とその行使方法
お客様は、KYCに関連して当社が保有するお客様の個人情報について、アクセスおよび訂正を求める権利、ならびに(法令上の例外を条件として)削除を求める権利を有します。KYCおよびAMLに関する記録の一部は、当社が法令上保存を義務付けられている間は削除できません。権利を行使するには、privacy@victoi.comまでご連絡ください。
11. 疑わしい活動の報告
当社は、活動が一定の基準に該当する場合、資金情報機関(米国のFinCEN、英国のNational Crime Agencyなど)に報告を行うことが法令により義務付けられています。当社は、かかる報告の存在を対象となる顧客に開示することを、原則として法令により禁止されています。
12. お問い合わせ
KYC、制裁スクリーニングまたはAMLに関するご質問はlegal@victoi.comまで、プライバシーに関するご質問はprivacy@victoi.comまでご連絡ください。