1. Mengapa KYC penting
Kami memandang serius prinsip Kenali Pelanggan Anda ("KYC") bagi melindungi pelanggan kami, Rakan Kongsi kami dan sistem kewangan daripada penipuan, pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, pengelakan sekatan dan aktiviti haram yang lain. Pengesahan identiti pengguna Perkhidmatan juga merupakan prasyarat bagi penawaran produk terkawal seperti dompet, pemindahan wang, aset bertoken, pasaran ramalan dan ciri stablecoin.
2. Rangka kerja kawal selia
Program kami direka bentuk untuk mematuhi undang-undang AML, CTF dan sekatan yang berkenaan, termasuk:
- Akta Kerahsiaan Bank A.S. (Bank Secrecy Act) dan peraturan FinCEN, termasuk keperluan pengenalpastian pelanggan dan usaha wajar pelanggan, serta program sekatan OFAC;
- peraturan penghantar wang peringkat negeri di A.S. yang terpakai melalui Rakan Kongsi perbankan dan pembayaran kami;
- arahan dan peraturan AML Kesatuan Eropah dan UK (termasuk Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) serta rejim sekatan HM Treasury dan Kesatuan Eropah;
- undang-undang AML dan CTF setempat bagi bidang kuasa tempat Perkhidmatan ditawarkan (termasuk pelaporan kepada unit perisikan kewangan jika berkenaan);
- peraturan rangkaian kad dan peraturan Rakan Kongsi yang dengan sendirinya menuntut KYC dan pemantauan berterusan.
3. Apa yang kami kumpulkan
Bergantung pada bidang kuasa anda, jenis akaun dan profil risiko anda, kami (dan Rakan Kongsi pengesahan kami jika berkenaan, termasuk Bridge) mungkin mengumpulkan perkara berikut:
- nama penuh menurut undang-undang, tarikh lahir, alamat kediaman dan negara kewarganegaraan;
- pengenalan diri yang dikeluarkan oleh kerajaan (pasport, kad pengenalan negara, lesen memandu atau permit kediaman), termasuk imej hadapan dan belakang, nombor dokumen, negara pengeluaran dan tarikh luput;
- nombor pengenalan cukai (contohnya, Social Security Number A.S.) jika dikehendaki;
- alamat e-mel dan nombor telefon yang telah disahkan;
- swafoto atau video langsung yang pendek bagi pemeriksaan hayat (liveness) dan padanan wajah;
- bagi aktiviti berisiko lebih tinggi, maklumat sumber dana dan sumber kekayaan, pekerjaan, majikan, jangkaan jumlah transaksi, dan dokumen sokongan (contohnya penyata bank, penyata cukai atau kontrak);
- bagi akaun perniagaan atau penganjur (acara, pengumpulan dana, peranan Jangi tertentu), nama perniagaan, nombor pendaftaran, bidang kuasa pemerbadanan, pengenalan pemilik benefisial, dan dokumen kuasa.
4. Pemprosesan biometrik
Bagi mencegah penyamaran identiti dan penipuan dokumen, kami menjana pembenaman templat wajah daripada swafoto anda dan daripada dokumen pengenalan anda, lalu membandingkan kedua-duanya. Data biometrik digunakan semata-mata untuk pengesahan identiti dan pencegahan penipuan; kami tidak menjualnya, dan kami tidak menggunakannya untuk pemasaran atau analitis. Sila rujuk seksyen 8 Dasar Privasi kami untuk butiran penuh, termasuk notis khusus negeri (BIPA Illinois, CUBI Texas, Washington).
5. Saringan sekatan, PEP & media negatif
Kami menyaring pelanggan dan transaksi tertentu terhadap senarai sekatan (termasuk OFAC, HM Treasury U.K., senarai disatukan Kesatuan Eropah, P.B.B. dan senarai lain yang berkenaan), daftar orang berkepentingan politik, dan pangkalan data media negatif, baik semasa pendaftaran mahupun secara berterusan. Sekiranya hasil saringan menuntut tindakan, kami boleh menangguhkan aktiviti, meminta maklumat tambahan, atau enggan meneruskan hubungan perniagaan.
6. Usaha wajar dipertingkat (EDD)
Kami mengenakan usaha wajar dipertingkat terhadap pelanggan, transaksi dan hubungan yang menunjukkan risiko lebih tinggi, termasuk:
- orang berkepentingan politik serta rakan rapat dan ahli keluarga mereka;
- pelanggan di bidang kuasa berisiko lebih tinggi;
- aktiviti yang tidak selaras dengan profil pelanggan (aliran wang yang besar, pantas atau luar biasa);
- struktur pemilikan yang kompleks atau jenis entiti yang luar biasa;
- aktiviti yang melibatkan produk atau pihak lawan berisiko tinggi (contohnya kategori kripto tertentu).
7. Pemantauan berterusan
Kami memantau aktiviti pelanggan dari semasa ke semasa menggunakan semakan automatik dan semakan manual, model pemarkahan transaksi, isyarat peranti dan isyarat tingkah laku (termasuk pengesanan VPN dan isyarat perjalanan mustahil), serta aliran kerja pengurusan kes. Kami mungkin mengesahkan semula identiti anda secara berkala, meminta dokumen yang dikemas kini, atau mengemukakan soalan susulan. Kegagalan memberikan maklum balas boleh mengakibatkan sekatan ke atas akaun atau penutupan akaun.
8. Keputusan mengenai akaun anda
Berdasarkan hasil KYC, saringan dan pemantauan, kami boleh pada bila-bila masa:
- membuka akaun atau enggan membuka akaun;
- menetapkan had transaksi, had baki atau had produk;
- menuntut maklumat atau dokumen tambahan;
- menangguhkan atau membalikkan sesuatu transaksi;
- memfailkan laporan kawal selia atau membekukan dana jika dikehendaki;
- mengehadkan, menggantung atau menutup sesuatu akaun.
Sekiranya sesuatu keputusan dibuat sepenuhnya atau sebahagiannya berdasarkan pemprosesan automatik dan menghasilkan kesan undang-undang atau kesan lain yang setara pentingnya terhadap anda, anda boleh meminta semakan oleh manusia dan mempertikaikan keputusan tersebut sebagaimana yang diterangkan dalam Dasar Privasi kami.
9. Penyimpanan rekod
Peraturan AML dan CTF menghendaki kami (dan Rakan Kongsi kami) menyimpan rekod usaha wajar pelanggan, rekod transaksi dan komunikasi berkaitan selama sekurang-kurangnya lima (5) tahun selepas berakhirnya hubungan pelanggan atau selepas selesainya sesuatu transaksi sekali sekala (lebih lama jika undang-undang setempat menghendakinya, contohnya tujuh (7) tahun di sesetengah bidang kuasa, atau apabila diperintahkan oleh pengawal selia atau mahkamah). Sila rujuk seksyen 15 Dasar Privasi kami.
10. Hak anda & cara melaksanakannya
Anda berhak mengakses, membetulkan dan (tertakluk pada pengecualian undang-undang) memadamkan maklumat peribadi yang kami simpan tentang anda berkaitan KYC. Sesetengah rekod KYC dan AML tidak boleh dipadamkan selagi undang-undang menghendaki kami menyimpannya. Untuk melaksanakan hak anda, hubungi privacy@victoi.com.
11. Pelaporan aktiviti mencurigakan
Undang-undang menghendaki kami memfailkan laporan kepada unit perisikan kewangan (seperti FinCEN di Amerika Syarikat dan National Crime Agency di United Kingdom) apabila sesuatu aktiviti memenuhi kriteria tertentu. Pada amnya, undang-undang melarang kami daripada mendedahkan kewujudan laporan sedemikian kepada pelanggan yang terlibat.
12. Hubungi kami
Untuk pertanyaan mengenai KYC, saringan sekatan atau perkara AML, hubungi legal@victoi.com. Untuk pertanyaan berkaitan privasi, hubungi privacy@victoi.com.