1. เหตุใด KYC จึงสำคัญ
เราให้ความสำคัญอย่างจริงจังกับกระบวนการรู้จักลูกค้า ("KYC") เพื่อปกป้องลูกค้าของเรา พันธมิตรของเรา และระบบการเงิน จากการฉ้อโกง การฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การหลบเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตร และกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่น การตรวจสอบว่าผู้ใดเป็นผู้ใช้บริการยังเป็นเงื่อนไขเบื้องต้นของการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล เช่น กระเป๋าเงิน การโอนเงิน สินทรัพย์โทเคนไนซ์ ตลาดพยากรณ์ และฟีเจอร์ที่เกี่ยวข้องกับสเตเบิลคอยน์
2. กรอบการกำกับดูแล
โปรแกรมของเราออกแบบมาเพื่อให้เป็นไปตามกฎหมายด้าน AML, CTF และมาตรการคว่ำบาตรที่ใช้บังคับ ซึ่งรวมถึง
- รัฐบัญญัติความลับทางธนาคารของสหรัฐอเมริกา (Bank Secrecy Act) และกฎเกณฑ์ของ FinCEN รวมถึงข้อกำหนดว่าด้วยการระบุตัวตนลูกค้าและการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า ตลอดจนโปรแกรมมาตรการคว่ำบาตรของ OFAC
- กฎเกณฑ์ว่าด้วยผู้ประกอบธุรกิจโอนเงินของมลรัฐต่าง ๆ ในสหรัฐอเมริกา ซึ่งใช้บังคับผ่านพันธมิตรด้านธนาคารและการชำระเงินของเรา
- คำสั่งและกฎเกณฑ์ด้าน AML ของสหภาพยุโรปและสหราชอาณาจักร (รวมถึง Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) ตลอดจนมาตรการคว่ำบาตรของ HM Treasury และของสหภาพยุโรป
- กฎหมาย AML และ CTF ภายในประเทศของเขตอำนาจที่มีการให้บริการ (รวมถึงการรายงานต่อหน่วยข่าวกรองทางการเงินในกรณีที่เกี่ยวข้อง)
- กฎเกณฑ์ของเครือข่ายบัตรและของพันธมิตร ซึ่งกำหนดให้ต้องมีการทำ KYC และการติดตามอย่างต่อเนื่องด้วยเช่นกัน
3. ข้อมูลที่เราเก็บรวบรวม
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเขตอำนาจ ประเภทบัญชี และระดับความเสี่ยงของคุณ เรา (และพันธมิตรผู้ตรวจสอบยืนยันตัวตนของเรา รวมถึง Bridge ในกรณีที่เกี่ยวข้อง) อาจเก็บรวบรวมข้อมูลดังต่อไปนี้
- ชื่อและนามสกุลตามกฎหมาย วันเดือนปีเกิด ที่อยู่ที่พักอาศัย และประเทศที่ถือสัญชาติ
- เอกสารแสดงตนที่ออกโดยหน่วยงานของรัฐ (หนังสือเดินทาง บัตรประจำตัวประชาชน ใบอนุญาตขับขี่ หรือใบอนุญาตถิ่นที่อยู่) รวมถึงภาพด้านหน้าและด้านหลังของเอกสาร เลขที่เอกสาร ประเทศที่ออกเอกสาร และวันหมดอายุ
- เลขประจำตัวผู้เสียภาษี (ตัวอย่างเช่น หมายเลขประกันสังคมของสหรัฐอเมริกา) ในกรณีที่กำหนดให้ต้องมี
- ที่อยู่อีเมลและหมายเลขโทรศัพท์ที่ยืนยันแล้ว
- ภาพถ่ายเซลฟีหรือวิดีโอสดสั้น ๆ เพื่อตรวจสอบความมีชีวิตและเปรียบเทียบใบหน้า
- สำหรับกิจกรรมที่มีความเสี่ยงสูงกว่าปกติ ข้อมูลแหล่งที่มาของเงินและแหล่งที่มาของความมั่งคั่ง อาชีพ นายจ้าง ปริมาณธุรกรรมที่คาดว่าจะเกิดขึ้น และเอกสารประกอบ (ตัวอย่างเช่น รายการเดินบัญชีธนาคาร แบบแสดงรายการภาษี หรือสัญญา)
- สำหรับบัญชีธุรกิจหรือบัญชีผู้จัดกิจกรรม (อีเวนต์ การระดมทุน และบทบาทบางประเภทใน Jangi) ชื่อกิจการ เลขทะเบียนนิติบุคคล เขตอำนาจที่จดทะเบียนจัดตั้ง ข้อมูลระบุตัวผู้รับผลประโยชน์ที่แท้จริง และเอกสารแสดงอำนาจกระทำการ
4. การประมวลผลข้อมูลชีวมิติ
เพื่อป้องกันการแอบอ้างเป็นบุคคลอื่นและการปลอมแปลงเอกสาร เราสร้างค่าแทนลักษณะใบหน้า (face template) จากภาพเซลฟีของคุณและจากเอกสารแสดงตนของคุณ แล้วนำมาเปรียบเทียบกัน ข้อมูลชีวมิติถูกใช้เพื่อการยืนยันตัวตนและการป้องกันการฉ้อโกงเท่านั้น เราไม่ขายข้อมูลดังกล่าว และไม่ใช้เพื่อการตลาดหรือการวิเคราะห์ ดูรายละเอียดทั้งหมดได้ที่ข้อ 8 ของนโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา ซึ่งรวมถึงคำบอกกล่าวเฉพาะของแต่ละมลรัฐ (Illinois BIPA, Texas CUBI และรัฐวอชิงตัน)
5. การคัดกรองมาตรการคว่ำบาตร บุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง และข่าวเชิงลบ
เราคัดกรองลูกค้าและธุรกรรมบางรายการกับรายชื่อภายใต้มาตรการคว่ำบาตร (รวมถึง OFAC, HM Treasury ของสหราชอาณาจักร รายชื่อรวมของสหภาพยุโรป รายชื่อของสหประชาชาติ และรายชื่ออื่นที่ใช้บังคับ) ทะเบียนบุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง และฐานข้อมูลข่าวเชิงลบ ทั้งในขั้นตอนเปิดใช้บริการและอย่างต่อเนื่องหลังจากนั้น หากผลการคัดกรองจำเป็นต้องมีการดำเนินการ เราอาจระงับกิจกรรมไว้ชั่วคราว ขอข้อมูลเพิ่มเติม หรือปฏิเสธการทำธุรกิจ
6. การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าในระดับเข้มข้น (EDD)
เราใช้มาตรการตรวจสอบในระดับเข้มข้นกับลูกค้า ธุรกรรม และความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงกว่าปกติ ซึ่งรวมถึง
- บุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง ตลอดจนผู้ใกล้ชิดและสมาชิกในครอบครัวของบุคคลดังกล่าว
- ลูกค้าที่อยู่ในเขตอำนาจที่มีความเสี่ยงสูง
- กิจกรรมที่ไม่สอดคล้องกับข้อมูลของลูกค้า (ธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว หรือมีลักษณะผิดปกติ)
- โครงสร้างการถือหุ้นที่ซับซ้อน หรือประเภทนิติบุคคลที่ผิดปกติ
- กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์หรือคู่สัญญาที่มีความเสี่ยงสูง (ตัวอย่างเช่น สินทรัพย์ดิจิทัลบางประเภท)
7. การติดตามอย่างต่อเนื่อง
เราติดตามกิจกรรมของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง โดยใช้ทั้งการตรวจสอบอัตโนมัติและการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่ แบบจำลองการให้คะแนนธุรกรรม สัญญาณจากอุปกรณ์และพฤติกรรมการใช้งาน (รวมถึงการตรวจจับการใช้ VPN และสัญญาณการเดินทางที่เป็นไปไม่ได้) ตลอดจนกระบวนการบริหารจัดการเคส เราอาจตรวจสอบยืนยันตัวตนซ้ำเป็นระยะ ขอเอกสารฉบับปรับปรุง หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม การไม่ตอบกลับอาจส่งผลให้บัญชีถูกจำกัดการใช้งานหรือถูกปิด
8. การตัดสินใจเกี่ยวกับบัญชีของคุณ
จากผลของกระบวนการ KYC การคัดกรอง และการติดตาม เราอาจดำเนินการดังต่อไปนี้ได้ตลอดเวลา
- เปิดบัญชี หรือปฏิเสธการเปิดบัญชี
- กำหนดวงเงินธุรกรรม ยอดคงเหลือ หรือขีดจำกัดของผลิตภัณฑ์
- เรียกขอข้อมูลหรือเอกสารเพิ่มเติม
- ระงับหรือกลับรายการธุรกรรม
- ยื่นรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแล หรืออายัดเงินในกรณีที่กฎหมายกำหนด
- จำกัดการใช้งาน ระงับ หรือปิดบัญชี
ในกรณีที่การตัดสินใจอาศัยการประมวลผลอัตโนมัติทั้งหมดหรือบางส่วน และก่อให้เกิดผลทางกฎหมายหรือผลกระทบอื่นในทำนองเดียวกันอย่างมีนัยสำคัญต่อคุณ คุณสามารถขอให้มีการทบทวนโดยบุคคลและโต้แย้งการตัดสินใจนั้นได้ ตามที่ระบุไว้ในนโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา
9. การเก็บรักษาข้อมูล
กฎเกณฑ์ด้าน AML และ CTF กำหนดให้เรา (และพันธมิตรของเรา) ต้องเก็บรักษาบันทึกการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า บันทึกธุรกรรม และการสื่อสารที่เกี่ยวข้อง ไว้อย่างน้อยห้า (5) ปีนับแต่วันสิ้นสุดความสัมพันธ์กับลูกค้า หรือวันที่ทำธุรกรรมคราวเดียวเสร็จสิ้น (หรือนานกว่านั้นในกรณีที่กฎหมายภายในประเทศกำหนด ตัวอย่างเช่น เจ็ด (7) ปีในบางเขตอำนาจ หรือเมื่อมีคำสั่งของหน่วยงานกำกับดูแลหรือของศาล) ดูข้อ 15 ของนโยบายความเป็นส่วนตัวของเรา
10. สิทธิของคุณและวิธีการใช้สิทธิ
คุณมีสิทธิเข้าถึง แก้ไขให้ถูกต้อง และ (ภายใต้ข้อยกเว้นตามกฎหมาย) ลบข้อมูลส่วนบุคคลที่เราเก็บรักษาไว้เกี่ยวกับคุณอันเกี่ยวเนื่องกับกระบวนการ KYC บันทึก KYC และ AML บางรายการไม่อาจลบได้ ตราบเท่าที่กฎหมายกำหนดให้เราต้องเก็บรักษาไว้ หากประสงค์จะใช้สิทธิของคุณ โปรดติดต่อ privacy@victoi.com
11. การรายงานธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย
กฎหมายกำหนดให้เราต้องยื่นรายงานต่อหน่วยข่าวกรองทางการเงิน (เช่น FinCEN ในสหรัฐอเมริกา และ National Crime Agency ในสหราชอาณาจักร) เมื่อกิจกรรมเข้าเงื่อนไขที่กำหนด โดยทั่วไปกฎหมายห้ามมิให้เราเปิดเผยการมีอยู่ของรายงานดังกล่าวต่อลูกค้าที่เกี่ยวข้อง
12. ติดต่อเรา
สำหรับคำถามเกี่ยวกับ KYC การคัดกรองมาตรการคว่ำบาตร หรือเรื่องที่เกี่ยวข้องกับ AML โปรดติดต่อ legal@victoi.com สำหรับคำถามด้านความเป็นส่วนตัว โปรดติดต่อ privacy@victoi.com