1. KYC 的意義
我們高度重視「瞭解您的客戶」（KYC）工作，以保護我們的客戶、合作夥伴及金融體系免受欺詐、洗錢、恐怖融資、規避制裁及其他非法活動的侵害。核實本服務使用者的身分，亦是提供錢包、轉帳、代幣化資產、預測市場及穩定幣等受監管產品的前提條件。
2. 監管框架
我們的合規方案旨在遵守適用的反洗錢、反恐怖融資及制裁法律，包括：
- 美國《銀行保密法》及金融犯罪執法網路（FinCEN）的相關規定，包括客戶身分識別與客戶盡職調查要求，以及海外資產控制辦公室（OFAC）的各項制裁計劃；
- 透過我們的銀行與支付合作夥伴適用的美國各州貨幣轉移業務監管規定；
- 歐盟與英國的反洗錢指令及條例（包括《反洗錢、反恐怖融資及資金轉移條例》），以及英國財政部（HM Treasury）與歐盟的制裁制度；
- 本服務所提供地區的當地反洗錢與反恐怖融資法律（包括在適用情形下向金融情報機構報告的要求）；
- 本身即要求進行身分驗證與持續監測的卡組織規則及合作夥伴規則。
3. 我們收集的資訊
視您所在的司法管轄區、帳戶類型及風險狀況而定，我們（以及在適用情形下我們的身分核實合作夥伴，包括 Bridge）可能收集以下資訊：
- 法定全名、出生日期、居住地址、國籍所屬國家；
- 政府簽發的身分證件（護照、國民身分證、駕駛證或居留許可），包括證件正反面影像、證件號碼、簽發國家及有效期；
- 在法律要求時提供的納稅識別號（例如美國社會安全號碼）；
- 電子信箱地址及已驗證的手機號碼；
- 用於活體檢測與人臉比對的自拍照或短時即時影片；
- 對於風險較高的活動，還包括資金來源與財富來源資訊、職業、僱主、預計交易規模及證明檔案（例如銀行對帳單、納稅申報表或合同）；
- 對於企業帳戶或組織者帳戶（活動、募款及某些 Jangi 角色），還包括企業名稱、註冊號、註冊地司法管轄區、實際受益人身分資訊及授權檔案。
4. 生物識別資訊處理
為防範冒名頂替與證件欺詐，我們會根據您的自拍照及身分證件生成面部特徵模板向量並進行比對。生物識別資料僅用於身分核實與欺詐防範；我們不會出售該等資料，也不會將其用於行銷或資料分析。詳情請參閱我們《隱私政策》第 8 條，其中包含各州的專項告知（伊利諾州 BIPA、得克薩斯州 CUBI、華盛頓州）。
5. 制裁、政治公眾人物及負面媒體資訊篩查
我們會在開戶時及此後持續期間，對照制裁名單（包括 OFAC、英國財政部、歐盟合併名單、聯合國名單及其他適用名單）、政治公眾人物（PEP）名錄及負面媒體資訊資料庫，對客戶及特定交易進行篩查。若篩查結果需要採取措施，我們可能暫停相關活動、要求補充資訊，或拒絕開展業務往來。
6. 強化盡職調查（EDD）
對於風險較高的客戶、交易及業務關係，我們會實施強化盡職調查，包括：
- 政治公眾人物及其密切關係人與家庭成員；
- 位於高風險司法管轄區的客戶；
- 與客戶畫像不符的活動（大額、高頻或異常的資金流動）；
- 複雜的股權結構或不尋常的實體類型；
- 涉及高風險產品或交易對手的活動（例如某些加密資產類別）。
7. 持續監測
我們透過自動化與人工審核、交易評分模型、裝置與行為訊號（包括 VPN 檢測與異常位移訊號）以及案件管理流程，對客戶活動進行長期監測。我們可能定期重新核實身分、要求更新證明文件或提出後續問題。未予回應可能導致帳戶受限或被關閉。
8. 有關您帳戶的決定
基於身分驗證、篩查及監測的結果，我們可隨時：
- 為您開立帳戶或拒絕為您開立帳戶；
- 設定交易、餘額或產品限額；
- 要求補充資訊或證明檔案；
- 暫停或撤銷一筆交易；
- 在法律要求時提交監管報告或凍結資金；
- 限制、暫停或關閉帳戶。
若某項決定全部或部分基於自動化處理作出，並對您產生法律效果或類似的重大影響，您可按我們《隱私政策》所述要求人工複核並對該決定提出異議。
9. 儲存期限
反洗錢與反恐怖融資規則要求我們（及我們的合作夥伴）在客戶關係終止或臨時性交易完成後，將客戶盡職調查記錄、交易記錄及相關通訊至少儲存五（5）年（當地法律要求更長期限的，例如某些司法管轄區為七（7）年，或經監管機構或法院命令要求的，則依其規定）。請參閱我們《隱私政策》第 15 條。
10. 您的權利及行使方式
您有權訪問、更正並（在法定例外情形之外）刪除我們因身分驗證而持有的有關您的個人資訊。在法律要求我們儲存的期間內，部分身分驗證與反洗錢記錄無法刪除。如需行使您的權利，請聯絡 privacy@victoi.com。
11. 可疑活動報告
當相關活動符合特定標準時，法律要求我們向金融情報機構（例如美國的 FinCEN 與英國的國家打擊犯罪局）提交報告。法律通常禁止我們向所涉客戶披露此類報告的存在。
12. 聯絡我們
如對身分驗證、制裁篩查或反洗錢事宜有疑問，請聯絡 legal@victoi.com。如有隱私方面的問題，請聯絡 privacy@victoi.com。