1. KYC কেন গুরুত্বপূর্ণ
জালিয়াতি, মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসে অর্থায়ন, নিষেধাজ্ঞা ফাঁকি ও অন্যান্য অবৈধ কার্যকলাপ থেকে আমাদের গ্রাহক, আমাদের অংশীদার ও আর্থিক ব্যবস্থাকে রক্ষা করার জন্য আমরা গ্রাহক-পরিচিতি যাচাই (Know-Your-Customer, "KYC") অত্যন্ত গুরুত্বের সাথে পালন করি। পরিষেবাসমূহ কে ব্যবহার করছে তা যাচাই করা ওয়ালেট, স্থানান্তর, টোকেনাইজড অ্যাসেট, প্রেডিকশন মার্কেট ও স্টেবলকয়েন ফিচারের মতো নিয়ন্ত্রিত পণ্য অফার করারও একটি পূর্বশর্ত।
2. নিয়ন্ত্রক কাঠামো
আমাদের কর্মসূচি প্রযোজ্য AML, CTF ও নিষেধাজ্ঞা আইন মেনে চলার জন্য পরিকল্পিত, যার মধ্যে রয়েছে:
- মার্কিন Bank Secrecy Act ও FinCEN বিধিমালা, যার মধ্যে গ্রাহক-শনাক্তকরণ ও গ্রাহক-ডিউ-ডিলিজেন্স সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা এবং OFAC নিষেধাজ্ঞা কর্মসূচি অন্তর্ভুক্ত;
- আমাদের ব্যাংকিং ও পেমেন্ট অংশীদারদের মাধ্যমে প্রযোজ্য মার্কিন অঙ্গরাজ্যের মানি-ট্রান্সমিটার বিধিমালা;
- EU ও UK-এর AML নির্দেশিকা ও বিধিমালা (Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations সহ) এবং HM Treasury ও EU নিষেধাজ্ঞা ব্যবস্থা;
- যেসব এখতিয়ারে পরিষেবাসমূহ অফার করা হয় সেখানকার স্থানীয় AML ও CTF আইন (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে ফিন্যান্সিয়াল-ইন্টেলিজেন্স-ইউনিটে রিপোর্টিং সহ);
- কার্ড-নেটওয়ার্ক ও অংশীদারদের নিয়ম, যেগুলো নিজেরাই KYC ও চলমান পর্যবেক্ষণ আবশ্যক করে।
3. আমরা কী সংগ্রহ করি
আপনার এখতিয়ার, অ্যাকাউন্টের ধরন ও ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে আমরা (এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে Bridge সহ আমাদের যাচাইকরণ অংশীদার) নিম্নলিখিত তথ্য সংগ্রহ করতে পারি:
- পূর্ণ আইনগত নাম, জন্মতারিখ, আবাসিক ঠিকানা, জাতীয়তার দেশ;
- সরকার-প্রদত্ত পরিচয়পত্র (পাসপোর্ট, জাতীয় পরিচয়পত্র, ড্রাইভিং লাইসেন্স বা রেসিডেন্স পারমিট), যার মধ্যে সামনের ও পেছনের দিকের ছবি, নথি নম্বর, ইস্যুকারী দেশ ও মেয়াদ শেষের তারিখ অন্তর্ভুক্ত;
- যেখানে প্রয়োজন, কর-শনাক্তকরণ নম্বর (যেমন মার্কিন Social Security Number);
- ইমেইল ঠিকানা ও যাচাইকৃত ফোন নম্বর;
- লাইভনেস ও মুখ-মিলানোর জন্য একটি সেলফি বা সংক্ষিপ্ত লাইভ ভিডিও;
- উচ্চতর-ঝুঁকির কার্যকলাপের ক্ষেত্রে অর্থের উৎস ও সম্পদের উৎস সংক্রান্ত তথ্য, পেশা, নিয়োগকর্তা, প্রত্যাশিত লেনদেনের পরিমাণ এবং সহায়ক নথিপত্র (যেমন ব্যাংক স্টেটমেন্ট, কর রিটার্ন বা চুক্তিপত্র);
- ব্যবসায়িক বা আয়োজক অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে (ইভেন্ট, তহবিল সংগ্রহ, নির্দিষ্ট কিছু Jangi ভূমিকা) ব্যবসার নাম, নিবন্ধন নম্বর, নিগমনের এখতিয়ার, প্রকৃত সুবিধাভোগী মালিকের পরিচয় এবং ক্ষমতা-প্রমাণকারী নথি।
4. বায়োমেট্রিক প্রক্রিয়াকরণ
ছদ্মবেশ ধারণ ও নথি জালিয়াতি প্রতিরোধের জন্য আমরা আপনার সেলফি ও আপনার পরিচয় নথি থেকে ফেস-টেমপ্লেট এমবেডিং তৈরি করে সেগুলো তুলনা করি। বায়োমেট্রিক ডেটা শুধুমাত্র পরিচয় যাচাই ও জালিয়াতি প্রতিরোধে ব্যবহৃত হয়; আমরা এটি বিক্রি করি না এবং মার্কেটিং বা অ্যানালিটিক্সের জন্য ব্যবহার করি না। অঙ্গরাজ্য-নির্দিষ্ট নোটিশসহ (Illinois BIPA, Texas CUBI, Washington) সম্পূর্ণ বিবরণের জন্য আমাদের গোপনীয়তা নীতির ধারা 8 দেখুন।
5. নিষেধাজ্ঞা, PEP ও নেতিবাচক-সংবাদ স্ক্রিনিং
অনবোর্ডিংয়ের সময় এবং চলমান ভিত্তিতে আমরা গ্রাহক ও নির্দিষ্ট কিছু লেনদেনকে নিষেধাজ্ঞা তালিকা (OFAC, U.K. HM Treasury, EU সমন্বিত, U.N. ও অন্যান্য প্রযোজ্য তালিকাসহ), রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তিদের রেজিস্ট্রি এবং নেতিবাচক-সংবাদ ডেটাবেসের বিপরীতে স্ক্রিন করি। কোনো স্ক্রিনিং ফলাফলে ব্যবস্থা নেওয়া প্রয়োজন হলে আমরা কার্যকলাপ স্থগিত করতে, অতিরিক্ত তথ্য চাইতে বা ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনে অস্বীকৃতি জানাতে পারি।
6. বর্ধিত ডিউ ডিলিজেন্স (EDD)
উচ্চতর ঝুঁকি উপস্থাপনকারী গ্রাহক, লেনদেন ও সম্পর্কের ক্ষেত্রে আমরা বর্ধিত ডিউ ডিলিজেন্স প্রয়োগ করি, যার মধ্যে রয়েছে:
- রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি এবং তাদের ঘনিষ্ঠ সহযোগী ও পরিবারের সদস্য;
- উচ্চতর-ঝুঁকির এখতিয়ারের গ্রাহক;
- গ্রাহক প্রোফাইলের সাথে অসঙ্গতিপূর্ণ কার্যকলাপ (বড়, দ্রুত বা অস্বাভাবিক প্রবাহ);
- জটিল মালিকানা কাঠামো বা অস্বাভাবিক ধরনের সত্তা;
- উচ্চ-ঝুঁকির পণ্য বা প্রতিপক্ষ জড়িত কার্যকলাপ (যেমন নির্দিষ্ট কিছু ক্রিপ্টো শ্রেণি)।
7. চলমান পর্যবেক্ষণ
আমরা স্বয়ংক্রিয় ও ম্যানুয়াল পর্যালোচনা, লেনদেন-স্কোরিং মডেল, ডিভাইস ও আচরণগত সংকেত (VPN-শনাক্তকরণ ও অসম্ভব-ভ্রমণ সংকেতসহ) এবং কেস-ব্যবস্থাপনা কর্মপ্রবাহ ব্যবহার করে সময়ের সাথে গ্রাহকের কার্যকলাপ পর্যবেক্ষণ করি। আমরা পর্যায়ক্রমে পরিচয় পুনঃযাচাই করতে, হালনাগাদ নথি চাইতে বা অনুবর্তী প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারি। সাড়া না দিলে অ্যাকাউন্টে বিধিনিষেধ আরোপ বা অ্যাকাউন্ট বন্ধ হতে পারে।
8. আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পর্কিত সিদ্ধান্ত
KYC, স্ক্রিনিং ও পর্যবেক্ষণের ফলাফলের ভিত্তিতে আমরা যেকোনো সময়:
- অ্যাকাউন্ট খুলতে বা খোলায় অস্বীকৃতি জানাতে পারি;
- লেনদেন, ব্যালেন্স বা পণ্যের সীমা নির্ধারণ করতে পারি;
- অতিরিক্ত তথ্য বা নথিপত্র চাইতে পারি;
- কোনো লেনদেন স্থগিত বা প্রত্যাবর্তন করতে পারি;
- যেখানে প্রয়োজন, নিয়ন্ত্রক রিপোর্ট দাখিল করতে বা তহবিল ফ্রিজ করতে পারি;
- অ্যাকাউন্ট সীমিত, স্থগিত বা বন্ধ করতে পারি।
যেখানে কোনো সিদ্ধান্ত সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে স্বয়ংক্রিয় প্রক্রিয়াকরণের উপর ভিত্তি করে নেওয়া হয় এবং আপনার উপর আইনগত বা অনুরূপ উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে, সেখানে আপনি আমাদের গোপনীয়তা নীতিতে বর্ণিত পদ্ধতিতে মানবিক পর্যালোচনার অনুরোধ করতে এবং সিদ্ধান্তটির বিরুদ্ধে আপত্তি জানাতে পারেন।
9. সংরক্ষণ
AML ও CTF নিয়ম অনুযায়ী গ্রাহক সম্পর্ক শেষ হওয়ার বা কোনো বিচ্ছিন্ন লেনদেন সম্পন্ন হওয়ার পর কমপক্ষে পাঁচ (5) বছর গ্রাহক-ডিউ-ডিলিজেন্স রেকর্ড, লেনদেন রেকর্ড ও সংশ্লিষ্ট যোগাযোগ আমাদের (এবং আমাদের অংশীদারদের) সংরক্ষণ করতে হয় (স্থানীয় আইনে যেখানে প্রয়োজন সেখানে আরও দীর্ঘ, যেমন কিছু এখতিয়ারে সাত (7) বছর, অথবা কোনো নিয়ন্ত্রক বা আদালতের আদেশ থাকলে)। আমাদের গোপনীয়তা নীতির ধারা 15 দেখুন।
10. আপনার অধিকার ও তা প্রয়োগের উপায়
KYC-এর সাথে সম্পর্কিত আমাদের কাছে থাকা আপনার ব্যক্তিগত তথ্যে অ্যাক্সেস, তা সংশোধন এবং (আইনগত ব্যতিক্রম সাপেক্ষে) মুছে ফেলার অধিকার আপনার রয়েছে। আইনত সংরক্ষণ করতে বাধ্য থাকা অবস্থায় কিছু KYC ও AML রেকর্ড মুছে ফেলা যায় না। আপনার অধিকার প্রয়োগ করতে privacy@victoi.com-এ যোগাযোগ করুন।
11. সন্দেহজনক-কার্যকলাপ রিপোর্টিং
কার্যকলাপ নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করলে ফিন্যান্সিয়াল-ইন্টেলিজেন্স ইউনিটের কাছে (যেমন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে FinCEN এবং যুক্তরাজ্যে National Crime Agency) রিপোর্ট দাখিল করা আইন অনুযায়ী আমাদের জন্য বাধ্যতামূলক। এই ধরনের রিপোর্টের অস্তিত্ব সংশ্লিষ্ট গ্রাহকের কাছে প্রকাশ করা সাধারণত আইন দ্বারা আমাদের জন্য নিষিদ্ধ।
12. আমাদের সাথে যোগাযোগ
KYC, নিষেধাজ্ঞা স্ক্রিনিং বা AML বিষয়ে প্রশ্নের জন্য legal@victoi.com-এ যোগাযোগ করুন। গোপনীয়তা সংক্রান্ত প্রশ্নের জন্য privacy@victoi.com-এ যোগাযোগ করুন।