1. چرا KYC اهمیت دارد
ما اصل شناخت مشتری («KYC») را جدی میگیریم تا از مشتریان، شرکا و نظام مالی در برابر تقلب، پولشویی، تأمین مالی تروریسم، دور زدن تحریمها و سایر فعالیتهای غیرقانونی محافظت کنیم. احراز اینکه چه کسی از خدمات استفاده میکند، همچنین پیششرط ارائه محصولات تحت نظارت مانند کیف پول، انتقال وجه، داراییهای توکنیزه، بازارهای پیشبینی و قابلیتهای مربوط به استیبلکوین است.
2. چارچوب مقرراتی
برنامه ما بهگونهای طراحی شده است که با قوانین حاکم بر مبارزه با پولشویی، مبارزه با تأمین مالی تروریسم و تحریمها انطباق داشته باشد، از جمله:
- قانون رازداری بانکی ایالات متحده (Bank Secrecy Act) و مقررات FinCEN، از جمله الزامات شناسایی مشتری و شناخت کافی مشتری، و برنامههای تحریمی OFAC؛
- مقررات ایالتی ایالات متحده در حوزه انتقالدهندگان وجه که از طریق شرکای بانکی و پرداخت ما اعمال میشود؛
- دستورالعملها و مقررات مبارزه با پولشویی اتحادیه اروپا و بریتانیا (از جمله مقررات پولشویی، تأمین مالی تروریسم و انتقال وجوه) و رژیمهای تحریمی خزانهداری بریتانیا (HM Treasury) و اتحادیه اروپا؛
- قوانین محلی مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم در حوزههای قضایی محل ارائه خدمات (از جمله گزارشدهی به واحدهای اطلاعات مالی در موارد مربوط)؛
- قواعد شبکههای کارت و شرکا که خود مستلزم KYC و پایش مستمر است.
3. چه اطلاعاتی گردآوری میکنیم
بسته به حوزه قضایی، نوع حساب و نمایه ریسک شما، ما (و در موارد مربوط، شریک احراز هویت ما، از جمله Bridge) ممکن است موارد زیر را گردآوری کنیم:
- نام کامل قانونی، تاریخ تولد، نشانی محل سکونت، کشور تابعیت؛
- مدرک شناسایی رسمی (گذرنامه، کارت ملی، گواهینامه رانندگی یا پروانه اقامت)، از جمله تصویر روی و پشت مدرک، شماره مدرک، کشور صادرکننده و تاریخ انقضا؛
- شماره شناسایی مالیاتی (برای نمونه، شماره تأمین اجتماعی ایالات متحده) در موارد الزام؛
- نشانی ایمیل و شماره تلفن تأییدشده؛
- سلفی یا ویدئوی زنده کوتاه برای تشخیص زندهبودن و تطبیق چهره؛
- برای فعالیتهای با ریسک بالاتر، اطلاعات منشأ وجوه و منشأ ثروت، شغل، کارفرما، حجم تراکنش مورد انتظار و مستندات پشتیبان (برای نمونه، صورتحسابهای بانکی، اظهارنامههای مالیاتی یا قراردادها)؛
- برای حسابهای تجاری یا برگزارکننده (رویدادها، جمعآوری کمک مالی، برخی نقشهای Jangi)، نام کسبوکار، شماره ثبت، حوزه قضایی محل تأسیس، شناسایی مالکان ذینفع و اسناد احراز سِمَت.
4. پردازش دادههای زیستسنجی
برای پیشگیری از جعل هویت و تقلب در مدارک، از سلفی شما و از مدرک هویتی شما بردارهای الگوی چهره تولید میکنیم و آنها را با هم مقایسه میکنیم. دادههای زیستسنجی صرفاً برای احراز هویت و پیشگیری از تقلب به کار میرود؛ ما آنها را نمیفروشیم و برای بازاریابی یا تحلیل استفاده نمیکنیم. برای جزئیات کامل، از جمله اطلاعیههای خاص ایالتها (BIPA ایلینوی، CUBI تگزاس، واشینگتن)، بخش 8 سیاست حریم خصوصی ما را ببینید.
5. غربالگری تحریمها، اشخاص دارای موقعیت سیاسی و اخبار منفی
ما مشتریان و برخی تراکنشها را در زمان پذیرش و سپس بهصورت مستمر با فهرستهای تحریمی (از جمله فهرستهای OFAC، خزانهداری بریتانیا، فهرست تلفیقی اتحادیه اروپا، سازمان ملل متحد و سایر فهرستهای مربوط)، دفاتر ثبت اشخاص دارای موقعیت سیاسی و پایگاههای داده اخبار منفی مطابقت میدهیم. هر جا نتیجه غربالگری اقدامی را ایجاب کند، ممکن است فعالیت را موقتاً متوقف کنیم، اطلاعات بیشتری درخواست کنیم یا از برقراری رابطه تجاری خودداری کنیم.
6. شناخت مضاعف مشتری (EDD)
ما درباره مشتریان، تراکنشها و روابطی که ریسک بالاتری دارند شناخت مضاعف اعمال میکنیم، از جمله:
- اشخاص دارای موقعیت سیاسی و نزدیکان و اعضای خانواده آنها؛
- مشتریان مستقر در حوزههای قضایی با ریسک بالاتر؛
- فعالیت ناسازگار با نمایه مشتری (گردشهای بزرگ، سریع یا غیرمعمول)؛
- ساختارهای مالکیتی پیچیده یا اشکال غیرمعمول شخصیت حقوقی؛
- فعالیت مرتبط با محصولات یا طرفهای معامله پرریسک (برای نمونه، برخی دستههای رمزدارایی).
7. پایش مستمر
ما فعالیت مشتریان را در طول زمان با استفاده از بازبینی خودکار و انسانی، مدلهای امتیازدهی تراکنش، سیگنالهای دستگاهی و رفتاری (از جمله تشخیص VPN و سیگنالهای سفر ناممکن) و گردشکارهای مدیریت پرونده پایش میکنیم. ممکن است بهصورت دورهای هویت را دوباره احراز کنیم، مدارک بهروز درخواست کنیم یا پرسشهای تکمیلی مطرح کنیم. پاسخ ندادن میتواند به اعمال محدودیت بر حساب یا بسته شدن آن بینجامد.
8. تصمیمها درباره حساب شما
بر اساس نتایج KYC، غربالگری و پایش، ممکن است در هر زمان:
- حسابی افتتاح کنیم یا از افتتاح آن خودداری کنیم؛
- سقفهایی برای تراکنش، موجودی یا محصول تعیین کنیم؛
- اطلاعات یا مدارک بیشتری مطالبه کنیم؛
- تراکنشی را موقتاً متوقف یا برگشت دهیم؛
- در موارد الزام، گزارشی نظارتی ثبت کنیم یا وجوه را مسدود کنیم؛
- حسابی را محدود، معلق یا بسته کنیم.
هر جا تصمیمی بهطور کامل یا جزئی مبتنی بر پردازش خودکار باشد و اثر حقوقی یا اثر مشابه بااهمیتی بر شما بگذارد، میتوانید مطابق آنچه در سیاست حریم خصوصی ما شرح داده شده است، بازبینی انسانی درخواست کنید و به آن تصمیم اعتراض کنید.
9. نگهداری سوابق
قواعد مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، ما (و شرکای ما) را ملزم میکند سوابق شناخت کافی مشتری، سوابق تراکنشها و مکاتبات مرتبط را دستکم پنج (5) سال پس از پایان رابطه با مشتری یا تکمیل یک تراکنش موردی نگهداری کنیم (و در مواردی که قانون محلی مقرر کند، بیشتر — برای نمونه هفت (7) سال در برخی حوزههای قضایی — یا بنا به دستور نهاد ناظر یا دادگاه). بخش 15 سیاست حریم خصوصی ما را ببینید.
10. حقوق شما و نحوه اعمال آنها
شما حق دارید به اطلاعات شخصیای که در ارتباط با KYC درباره شما نگهداری میکنیم دسترسی یابید، آنها را اصلاح کنید و (با رعایت استثناهای قانونی) حذف کنید. برخی سوابق KYC و مبارزه با پولشویی، تا زمانی که قانوناً ملزم به نگهداری آنها هستیم، قابل حذف نیستند. برای اعمال حقوق خود با privacy@victoi.com تماس بگیرید.
11. گزارشدهی فعالیتهای مشکوک
قانون ما را ملزم میکند هنگامی که فعالیتی معیارهای معینی را برآورده کند، گزارشهایی به واحدهای اطلاعات مالی (مانند FinCEN در ایالات متحده و آژانس ملی مبارزه با جرم در بریتانیا) ارائه کنیم. قانون عموماً ما را از افشای وجود چنین گزارشهایی نزد مشتریِ مربوط منع میکند.
12. تماس با ما
برای پرسشهای مربوط به KYC، غربالگری تحریمها یا موضوعات مبارزه با پولشویی، با legal@victoi.com تماس بگیرید. برای پرسشهای مربوط به حریم خصوصی، با privacy@victoi.com تماس بگیرید.