Sera ya KYC na AML (muhtasari kwa wateja)

1. Kwa nini KYC ni muhimu

Tunachukua kwa uzito mchakato wa Mjue Mteja Wako ("KYC") ili kuwalinda wateja wetu, Washirika wetu, na mfumo wa kifedha dhidi ya ulaghai, utakatishaji wa fedha haramu, ufadhili wa ugaidi, ukwepaji wa vikwazo vya kimataifa, na shughuli nyingine haramu. Kuthibitisha ni nani anayetumia Huduma pia ni sharti la lazima kabla ya kutoa bidhaa zinazodhibitiwa kisheria kama vile pochi, uhamishaji wa fedha, mali za tokeni, masoko ya utabiri, na vipengele vya stablecoin.

2. Mfumo wa kisheria na kidhibiti

Programu yetu imeundwa ili kuzingatia sheria husika za AML, CTF, na za vikwazo vya kimataifa, zikiwemo:

• sheria ya Marekani ya Bank Secrecy Act na kanuni za FinCEN, ikiwemo matakwa ya utambuzi wa mteja na ya uchunguzi wa kina wa mteja, pamoja na programu za vikwazo za OFAC;
• kanuni za majimbo ya Marekani zinazosimamia watumaji fedha, zinazotuhusu kupitia Washirika wetu wa benki na wa malipo;
• maelekezo na kanuni za AML za Umoja wa Ulaya na za Uingereza (ikiwemo Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) pamoja na mifumo ya vikwazo ya HM Treasury na ya Umoja wa Ulaya;
• sheria za ndani za AML na CTF za maeneo ya mamlaka ambako Huduma hutolewa (ikiwemo kuwasilisha ripoti kwa vitengo vya ujasusi wa kifedha pale inapohitajika);
• kanuni za mitandao ya kadi na za Washirika ambazo zenyewe zinataka KYC na ufuatiliaji endelevu.

3. Tunachokusanya

Kutegemea eneo lako la mamlaka, aina ya akaunti, na kiwango chako cha hatari, sisi (na pale inapohusika Mshirika wetu wa uthibitishaji, akiwemo Bridge) tunaweza kukusanya yafuatayo:

• jina kamili la kisheria, tarehe ya kuzaliwa, anwani ya makazi, nchi ya uraia;
• kitambulisho kilichotolewa na serikali (pasipoti, kitambulisho cha taifa, leseni ya udereva, au kibali cha ukaazi), ikiwemo picha za mbele na za nyuma, namba ya hati, nchi iliyoitoa, na tarehe ya kuisha kwa muda wake;
• namba ya utambulisho wa kodi (kwa mfano, Social Security Number ya Marekani) pale inapohitajika;
• anwani ya barua pepe na namba ya simu iliyothibitishwa;
• picha ya kujipiga mwenyewe (selfie) au video fupi ya moja kwa moja kwa ajili ya kuthibitisha uhai na kulinganisha uso;
• kwa shughuli zenye hatari kubwa zaidi, taarifa za chanzo cha fedha na chanzo cha utajiri, kazi, mwajiri, kiwango cha miamala kinachotarajiwa, na nyaraka za kuthibitisha (kwa mfano, taarifa za benki, marejesho ya kodi, au mikataba);
• kwa akaunti za biashara au za waandaaji (matukio, uchangishaji wa fedha, baadhi ya nafasi za Jangi), jina la biashara, namba ya usajili, eneo la mamlaka ilikosajiliwa, utambulisho wa wamiliki wanufaika, na nyaraka za mamlaka.

4. Uchakataji wa taarifa za kibayometriki

Ili kuzuia watu kujifanya wengine na ughushi wa nyaraka, tunatengeneza vielelezo vya kidijitali vya sura kutoka kwenye picha yako ya selfie na kutoka kwenye hati yako ya utambulisho, kisha tunavilinganisha. Data ya kibayometriki hutumika kwa madhumuni ya kuthibitisha utambulisho na kuzuia ulaghai pekee; hatuiuzi, wala hatuitumii kwa masoko au uchanganuzi. Angalia kifungu cha 8 cha Sera yetu ya Faragha kwa maelezo kamili, ikiwemo notisi mahususi za majimbo (BIPA ya Illinois, CUBI ya Texas, na ile ya Washington).

5. Uchunguzi wa vikwazo, wa PEP na wa taarifa hasi za vyombo vya habari

Tunawachunguza wateja na baadhi ya miamala dhidi ya orodha za vikwazo (ikiwemo OFAC, HM Treasury ya Uingereza, orodha ya pamoja ya Umoja wa Ulaya, ya Umoja wa Mataifa, na orodha nyingine husika), rejista za watu wenye nyadhifa za kisiasa (PEP), na hifadhidata za taarifa hasi za vyombo vya habari, wakati wa usajili na kwa msingi endelevu. Pale matokeo ya uchunguzi yanapohitaji hatua, tunaweza kusimamisha shughuli, kuomba taarifa za ziada, au kukataa kufanya biashara.

6. Uchunguzi wa kina zaidi (EDD)

Tunatumia uchunguzi wa kina zaidi kwa wateja, miamala, na mahusiano yenye hatari kubwa zaidi, ikiwemo:

• watu wenye nyadhifa za kisiasa pamoja na washirika wao wa karibu na wanafamilia;
• wateja walioko katika maeneo ya mamlaka yenye hatari kubwa zaidi;
• shughuli zisizoendana na wasifu wa mteja (mitiririko mikubwa, ya haraka, au isiyo ya kawaida ya fedha);
• miundo tata ya umiliki au aina zisizo za kawaida za taasisi;
• shughuli zinazohusisha bidhaa au wahusika wenye hatari kubwa (kwa mfano, baadhi ya makundi ya kripto).

7. Ufuatiliaji endelevu

Tunafuatilia shughuli za wateja kadri muda unavyopita kwa kutumia ukaguzi wa kiotomatiki na wa kibinadamu, mifumo ya kupima alama za hatari za miamala, ishara za kifaa na za kitabia (ikiwemo utambuzi wa VPN na ishara za safari zisizowezekana), na mifumo ya usimamizi wa kesi. Tunaweza mara kwa mara kuthibitisha upya utambulisho wako, kuomba nyaraka zilizosasishwa, au kuuliza maswali ya ufuatiliaji. Kushindwa kujibu kunaweza kusababisha akaunti kuwekewa vizuizi au kufungwa.

8. Maamuzi kuhusu akaunti yako

Kwa kuzingatia matokeo ya KYC, ya uchunguzi, na ya ufuatiliaji, tunaweza wakati wowote:

• kufungua au kukataa kufungua akaunti;
• kuweka mipaka ya miamala, ya salio, au ya bidhaa;
• kutaka taarifa au nyaraka za ziada;
• kusimamisha au kutengua muamala;
• kuwasilisha ripoti kwa mamlaka za udhibiti au kuzuia fedha pale inapohitajika;
• kuweka vizuizi kwenye akaunti, kuisimamisha, au kuifunga.

Pale uamuzi unapotokana kikamilifu au kwa sehemu na uchakataji wa kiotomatiki na kuleta athari ya kisheria au athari nyingine kubwa kama hiyo kwako, unaweza kuomba ukaguzi wa kibinadamu na kupinga uamuzi huo kama ilivyoelezwa katika Sera yetu ya Faragha.

9. Uhifadhi wa kumbukumbu

Kanuni za AML na CTF zinatutaka sisi (na Washirika wetu) kuhifadhi kumbukumbu za uchunguzi wa mteja, kumbukumbu za miamala, na mawasiliano yanayohusiana nazo kwa muda usiopungua miaka mitano (5) baada ya kumalizika kwa uhusiano na mteja au baada ya kukamilika kwa muamala wa mara moja (kwa muda mrefu zaidi pale sheria ya nchi husika inapotaka, kwa mfano miaka saba (7) katika baadhi ya maeneo ya mamlaka, au pale mdhibiti au mahakama inapoamuru). Angalia kifungu cha 15 cha Sera yetu ya Faragha.

10. Haki zako na jinsi ya kuzitumia

Una haki ya kupata, kusahihisha, na (kwa kuzingatia vighairi vya kisheria) kufuta taarifa binafsi tulizonazo kukuhusu kuhusiana na KYC. Baadhi ya kumbukumbu za KYC na AML haziwezi kufutwa wakati sheria inatutaka tuendelee kuzihifadhi. Ili kutumia haki zako, wasiliana na privacy@victoi.com.

11. Kuripoti shughuli zenye kutia shaka

Sheria inatutaka kuwasilisha ripoti kwa vitengo vya ujasusi wa kifedha (kama vile FinCEN nchini Marekani na National Crime Agency nchini Uingereza) pale shughuli inapokidhi vigezo fulani. Kwa kawaida sheria inatuzuia kumweleza mteja anayehusika kwamba ripoti kama hiyo imewasilishwa.

12. Wasiliana nasi

Kwa maswali kuhusu KYC, uchunguzi wa vikwazo, au masuala ya AML, wasiliana na legal@victoi.com. Kwa maswali ya faragha, wasiliana na privacy@victoi.com.