1. KYC کیوں اہم ہے
ہم اپنے صارفین، اپنے پارٹنرز اور مالیاتی نظام کو فراڈ، منی لانڈرنگ، دہشت گردی کی مالی معاونت، پابندیوں سے فرار اور دیگر ناجائز سرگرمیوں سے محفوظ رکھنے کے لیے اپنے صارف کو جانیں ("KYC") کے تقاضوں کو نہایت سنجیدگی سے لیتے ہیں۔ اس بات کی تصدیق کہ خدمات کون استعمال کر رہا ہے، والٹس، رقوم کی منتقلی، ٹوکنائزڈ اثاثہ جات، پیشین گوئی مارکیٹوں اور اسٹیبل کوائن فیچرز جیسی ریگولیٹڈ مصنوعات پیش کرنے کی پیشگی شرط بھی ہے۔
2. ضابطہ کاری کا فریم ورک
ہمارا پروگرام قابلِ اطلاق AML، CTF اور پابندیوں سے متعلق قوانین کی تعمیل کے لیے وضع کیا گیا ہے، جن میں شامل ہیں:
- امریکی Bank Secrecy Act اور FinCEN کے ضوابط، بشمول صارف کی شناخت اور صارف سے متعلق واجب احتیاط (کسٹمر ڈیو ڈیلیجنس) کے تقاضے، اور OFAC کے پابندیوں کے پروگرام؛
- امریکی ریاستی منی ٹرانسمٹر ضوابط جو ہمارے بینکاری اور ادائیگیوں کے پارٹنرز کے ذریعے قابلِ اطلاق ہیں؛
- یورپی یونین اور برطانیہ کے AML ڈائریکٹوز اور ضوابط (بشمول Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) اور HM Treasury اور یورپی یونین کے پابندیوں کے نظام؛
- ان دائرہ ہائے اختیار کے مقامی AML اور CTF قوانین جن میں خدمات پیش کی جاتی ہیں (بشمول، جہاں قابلِ اطلاق ہو، فنانشل انٹیلی جنس یونٹ کو رپورٹنگ)؛
- کارڈ نیٹ ورک اور پارٹنر قواعد جو بذاتِ خود KYC اور مسلسل نگرانی کا تقاضا کرتے ہیں۔
3. ہم کیا معلومات اکٹھی کرتے ہیں
آپ کے دائرہ اختیار، اکاؤنٹ کی قسم اور رسک پروفائل کے لحاظ سے ہم (اور جہاں قابلِ اطلاق ہو، ہمارا تصدیقی پارٹنر، بشمول Bridge) درج ذیل معلومات اکٹھی کر سکتے ہیں:
- مکمل قانونی نام، تاریخِ پیدائش، رہائشی پتا، شہریت کا ملک؛
- حکومت کی جانب سے جاری کردہ شناختی دستاویز (پاسپورٹ، قومی شناختی کارڈ، ڈرائیونگ لائسنس یا رہائشی اجازت نامہ)، بشمول سامنے اور پیچھے کی تصاویر، دستاویز نمبر، جاری کرنے والا ملک اور تاریخِ اختتام؛
- جہاں درکار ہو، ٹیکس شناختی نمبر (مثلاً امریکی Social Security Number)؛
- ای میل ایڈریس اور تصدیق شدہ فون نمبر؛
- زندہ موجودگی (لائیونیس) اور چہرے کی مطابقت کے لیے ایک سیلفی یا مختصر لائیو ویڈیو؛
- زیادہ رسک والی سرگرمی کے لیے، ذرائعِ رقوم اور ذرائعِ دولت کی معلومات، پیشہ، آجر، متوقع لین دین کا حجم اور معاون دستاویزات (مثلاً بینک اسٹیٹمنٹس، ٹیکس گوشوارے یا معاہدے)؛
- کاروباری یا منتظم اکاؤنٹس کے لیے (ایونٹس، فنڈ ریزنگ، بعض Jangi کردار)، کاروبار کا نام، رجسٹریشن نمبر، کمپنی سازی کا دائرہ اختیار، حقیقی مستفید مالک کی شناخت اور مجاز ہونے کی دستاویزات۔
4. بایومیٹرک پروسیسنگ
جعل سازی اور دستاویزی فراڈ کی روک تھام کے لیے ہم آپ کی سیلفی اور آپ کی شناختی دستاویز سے چہرے کے ٹیمپلیٹ ایمبیڈنگز تیار کرتے ہیں اور ان کا موازنہ کرتے ہیں۔ بایومیٹرک ڈیٹا صرف شناخت کی تصدیق اور فراڈ کی روک تھام کے لیے استعمال ہوتا ہے؛ ہم اسے فروخت نہیں کرتے اور نہ ہی مارکیٹنگ یا تجزیات کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ مکمل تفصیل کے لیے، بشمول ریاست کے لحاظ سے مخصوص نوٹسز (Illinois BIPA، Texas CUBI، Washington)، ہماری پرائیویسی پالیسی کا سیکشن 8 دیکھیں۔
5. پابندیوں، PEP اور منفی میڈیا کی اسکریننگ
ہم اندراج (آن بورڈنگ) کے وقت اور مسلسل بنیادوں پر صارفین اور بعض لین دین کی جانچ پابندیوں کی فہرستوں (بشمول OFAC، برطانوی HM Treasury، یورپی یونین کی مجموعی فہرست، اقوامِ متحدہ اور دیگر قابلِ اطلاق فہرستیں)، سیاسی طور پر نمایاں شخصیات (PEP) کے رجسٹروں اور منفی میڈیا کے ڈیٹا بیسز کے مقابل کرتے ہیں۔ جہاں اسکریننگ کا نتیجہ کارروائی کا تقاضا کرے، ہم سرگرمی روک سکتے ہیں، اضافی معلومات طلب کر سکتے ہیں یا کاروباری تعلق سے انکار کر سکتے ہیں۔
6. بڑھی ہوئی واجب احتیاط (EDD)
ہم ان صارفین، لین دین اور تعلقات پر بڑھی ہوئی واجب احتیاط (اینہانسڈ ڈیو ڈیلیجنس) لاگو کرتے ہیں جن میں زیادہ رسک پایا جاتا ہے، بشمول:
- سیاسی طور پر نمایاں شخصیات اور ان کے قریبی رفقا اور اہلِ خانہ؛
- زیادہ رسک والے دائرہ ہائے اختیار کے صارفین؛
- صارف کے پروفائل سے غیر مطابق سرگرمی (بڑی، تیز رفتار یا غیر معمولی رقوم کی آمد و رفت)؛
- پیچیدہ ملکیتی ڈھانچے یا غیر معمولی نوعیت کے ادارے؛
- زیادہ رسک والی مصنوعات یا فریقوں پر مشتمل سرگرمی (مثلاً کرپٹو کے بعض زمرے)۔
7. مسلسل نگرانی
ہم خودکار اور دستی جائزے، لین دین کی اسکورنگ کے ماڈلز، ڈیوائس اور رویّہ جاتی سگنلز (بشمول VPN کی شناخت اور ناممکن سفر کے سگنلز) اور کیس مینجمنٹ ورک فلوز کے ذریعے وقت کے ساتھ صارفین کی سرگرمی کی نگرانی کرتے ہیں۔ ہم وقتاً فوقتاً شناخت کی دوبارہ تصدیق کر سکتے ہیں، تازہ دستاویزات طلب کر سکتے ہیں یا اضافی سوالات پوچھ سکتے ہیں۔ جواب نہ دینے کی صورت میں اکاؤنٹ پر پابندیاں لگ سکتی ہیں یا اکاؤنٹ بند کیا جا سکتا ہے۔
8. آپ کے اکاؤنٹ سے متعلق فیصلے
KYC، اسکریننگ اور نگرانی کے نتائج کی بنیاد پر ہم کسی بھی وقت:
- اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں یا کھولنے سے انکار کر سکتے ہیں؛
- لین دین، بیلنس یا مصنوعات کی حدیں مقرر کر سکتے ہیں؛
- اضافی معلومات یا دستاویزات طلب کر سکتے ہیں؛
- کوئی لین دین روک سکتے ہیں یا واپس پلٹا سکتے ہیں؛
- جہاں لازم ہو، ضابطہ کاری رپورٹ داخل کر سکتے ہیں یا رقوم منجمد کر سکتے ہیں؛
- اکاؤنٹ کو محدود، معطل یا بند کر سکتے ہیں۔
جہاں کوئی فیصلہ کلی یا جزوی طور پر خودکار پروسیسنگ پر مبنی ہو اور آپ پر قانونی یا اسی نوعیت کا نمایاں اثر ڈالے، وہاں آپ ہماری پرائیویسی پالیسی میں بیان کردہ طریقے کے مطابق انسانی جائزے کی درخواست کر سکتے ہیں اور فیصلے کو چیلنج کر سکتے ہیں۔
9. ریکارڈ کی حفاظت کی مدت
AML اور CTF کے قواعد ہم سے (اور ہمارے پارٹنرز سے) تقاضا کرتے ہیں کہ صارف سے متعلق واجب احتیاط کے ریکارڈز، لین دین کے ریکارڈز اور متعلقہ مراسلات صارف سے تعلق کے اختتام یا کسی اتفاقی لین دین کی تکمیل کے بعد کم از کم پانچ (5) سال تک محفوظ رکھے جائیں (جہاں مقامی قانون تقاضا کرے وہاں زیادہ عرصے تک، مثلاً بعض دائرہ ہائے اختیار میں سات (7) سال، یا جہاں کسی ریگولیٹر یا عدالت کا حکم ہو)۔ ہماری پرائیویسی پالیسی کا سیکشن 15 دیکھیں۔
10. آپ کے حقوق اور انہیں استعمال کرنے کا طریقہ
آپ کو حق حاصل ہے کہ KYC کے سلسلے میں ہمارے پاس موجود اپنی ذاتی معلومات تک رسائی حاصل کریں، انہیں درست کرائیں اور (قانونی استثنائات کے تابع) حذف کرائیں۔ کچھ KYC اور AML ریکارڈز اس وقت تک حذف نہیں کیے جا سکتے جب تک انہیں محفوظ رکھنا ہم پر قانوناً لازم ہو۔ اپنے حقوق استعمال کرنے کے لیے privacy@victoi.com سے رابطہ کریں۔
11. مشکوک سرگرمی کی رپورٹنگ
جب سرگرمی بعض معیارات پر پوری اترے تو قانون ہم سے فنانشل انٹیلی جنس یونٹس (جیسے امریکہ میں FinCEN اور برطانیہ میں National Crime Agency) کے پاس رپورٹیں داخل کرنے کا تقاضا کرتا ہے۔ عمومی طور پر قانون ہمیں ایسی رپورٹوں کے وجود سے متعلقہ صارف کو آگاہ کرنے سے منع کرتا ہے۔
12. ہم سے رابطہ کریں
KYC، پابندیوں کی اسکریننگ یا AML امور سے متعلق سوالات کے لیے legal@victoi.com سے رابطہ کریں۔ پرائیویسی سے متعلق سوالات کے لیے privacy@victoi.com سے رابطہ کریں۔