1. Vì sao KYC quan trọng
Chúng tôi thực hiện nghiêm túc quy trình định danh khách hàng ("KYC") nhằm bảo vệ khách hàng, các Đối tác và hệ thống tài chính khỏi gian lận, rửa tiền, tài trợ khủng bố, lẩn tránh cấm vận và các hoạt động phi pháp khác. Việc xác minh ai đang sử dụng Dịch vụ cũng là điều kiện tiên quyết để cung cấp các sản phẩm chịu sự quản lý như ví, chuyển tiền, tài sản token hóa, thị trường dự đoán và các tính năng stablecoin.
2. Khuôn khổ pháp lý
Chương trình của chúng tôi được xây dựng nhằm tuân thủ các luật hiện hành về AML, CTF và cấm vận, bao gồm:
- Đạo luật Bảo mật ngân hàng của Hoa Kỳ (Bank Secrecy Act) và các quy định của FinCEN, bao gồm các yêu cầu về định danh khách hàng và thẩm định khách hàng, cùng các chương trình cấm vận của OFAC;
- các quy định về tổ chức chuyển tiền của các tiểu bang Hoa Kỳ áp dụng thông qua các Đối tác ngân hàng và thanh toán của chúng tôi;
- các chỉ thị và quy định về AML của EU và Vương quốc Anh (bao gồm Quy định về phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và chuyển tiền — Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations) cùng các cơ chế cấm vận của HM Treasury và EU;
- luật AML và CTF của từng khu vực tài phán nơi Dịch vụ được cung cấp (bao gồm nghĩa vụ báo cáo cho đơn vị tình báo tài chính khi áp dụng);
- các quy tắc của mạng thẻ và của Đối tác mà bản thân chúng cũng yêu cầu KYC và giám sát liên tục.
3. Chúng tôi thu thập những gì
Tùy theo khu vực tài phán, loại tài khoản và hồ sơ rủi ro của bạn, chúng tôi (và khi áp dụng, Đối tác xác minh của chúng tôi, bao gồm Bridge) có thể thu thập các thông tin sau:
- họ tên đầy đủ theo pháp lý, ngày sinh, địa chỉ cư trú, quốc tịch;
- giấy tờ tùy thân do cơ quan nhà nước cấp (hộ chiếu, căn cước công dân, giấy phép lái xe hoặc thẻ cư trú), bao gồm ảnh mặt trước và mặt sau, số giấy tờ, quốc gia cấp và ngày hết hạn;
- mã số thuế (ví dụ: số An sinh xã hội Hoa Kỳ) khi được yêu cầu;
- địa chỉ email và số điện thoại đã xác minh;
- ảnh selfie hoặc video trực tiếp ngắn để kiểm tra thực thể sống và đối chiếu khuôn mặt;
- đối với hoạt động có rủi ro cao hơn: thông tin về nguồn tiền và nguồn tài sản, nghề nghiệp, đơn vị công tác, khối lượng giao dịch dự kiến và tài liệu chứng minh (ví dụ: sao kê ngân hàng, tờ khai thuế hoặc hợp đồng);
- đối với tài khoản doanh nghiệp hoặc nhà tổ chức (sự kiện, gây quỹ, một số vai trò trong Jangi): tên doanh nghiệp, số đăng ký, khu vực tài phán nơi thành lập, thông tin định danh chủ sở hữu hưởng lợi và giấy tờ chứng minh thẩm quyền.
4. Xử lý dữ liệu sinh trắc học
Để ngăn chặn hành vi mạo danh và gian lận giấy tờ, chúng tôi tạo các vector đặc trưng khuôn mặt từ ảnh selfie của bạn và từ giấy tờ tùy thân của bạn rồi so sánh chúng với nhau. Dữ liệu sinh trắc học chỉ được dùng để xác minh danh tính và phòng chống gian lận; chúng tôi không bán dữ liệu này và không dùng nó cho mục đích tiếp thị hay phân tích. Xem mục 8 trong Chính sách quyền riêng tư của chúng tôi để biết chi tiết đầy đủ, bao gồm các thông báo riêng theo từng tiểu bang (BIPA của Illinois, CUBI của Texas, Washington).
5. Sàng lọc cấm vận, PEP & thông tin truyền thông bất lợi
Chúng tôi sàng lọc khách hàng và một số giao dịch dựa trên các danh sách cấm vận (bao gồm OFAC, HM Treasury của Vương quốc Anh, danh sách hợp nhất của EU, Liên Hợp Quốc và các danh sách hiện hành khác), các cơ sở dữ liệu về người có ảnh hưởng chính trị (PEP) và các cơ sở dữ liệu thông tin truyền thông bất lợi, khi mở tài khoản và trong suốt quá trình sử dụng. Khi kết quả sàng lọc đòi hỏi phải hành động, chúng tôi có thể tạm dừng hoạt động, yêu cầu thêm thông tin hoặc từ chối giao dịch kinh doanh.
6. Thẩm định tăng cường (EDD)
Chúng tôi áp dụng thẩm định tăng cường đối với những khách hàng, giao dịch và mối quan hệ có mức rủi ro cao hơn, bao gồm:
- người có ảnh hưởng chính trị cùng các cộng sự thân cận và thành viên gia đình của họ;
- khách hàng tại các khu vực tài phán có rủi ro cao hơn;
- hoạt động không nhất quán với hồ sơ khách hàng (dòng tiền lớn, dồn dập hoặc bất thường);
- cấu trúc sở hữu phức tạp hoặc loại hình pháp nhân bất thường;
- hoạt động liên quan đến sản phẩm hoặc đối tác giao dịch có rủi ro cao (ví dụ: một số nhóm tài sản mã hóa nhất định).
7. Giám sát liên tục
Chúng tôi giám sát hoạt động của khách hàng theo thời gian bằng quy trình rà soát tự động và thủ công, các mô hình chấm điểm giao dịch, tín hiệu về thiết bị và hành vi (bao gồm tín hiệu phát hiện VPN và tín hiệu di chuyển bất khả thi) và các quy trình quản lý hồ sơ vụ việc. Chúng tôi có thể định kỳ xác minh lại danh tính, yêu cầu giấy tờ cập nhật hoặc đặt câu hỏi bổ sung. Việc không phản hồi có thể dẫn đến hạn chế hoặc đóng tài khoản.
8. Các quyết định về tài khoản của bạn
Dựa trên kết quả KYC, sàng lọc và giám sát, chúng tôi có thể vào bất kỳ thời điểm nào:
- mở hoặc từ chối mở tài khoản;
- đặt hạn mức giao dịch, hạn mức số dư hoặc hạn mức sản phẩm;
- yêu cầu thêm thông tin hoặc tài liệu;
- tạm dừng hoặc hoàn tác một giao dịch;
- nộp báo cáo theo quy định hoặc phong tỏa tiền khi được yêu cầu;
- hạn chế, tạm ngưng hoặc đóng tài khoản.
Khi một quyết định dựa hoàn toàn hoặc một phần vào xử lý tự động và tạo ra hệ quả pháp lý hoặc hệ quả đáng kể tương tự đối với bạn, bạn có thể yêu cầu con người xem xét lại và phản đối quyết định đó theo cách được mô tả trong Chính sách quyền riêng tư của chúng tôi.
9. Lưu giữ hồ sơ
Các quy định về AML và CTF yêu cầu chúng tôi (và các Đối tác) lưu giữ hồ sơ thẩm định khách hàng, hồ sơ giao dịch và các thông tin liên lạc liên quan trong ít nhất năm (5) năm sau khi kết thúc quan hệ khách hàng hoặc sau khi hoàn tất một giao dịch đơn lẻ (lâu hơn nếu luật địa phương yêu cầu, ví dụ bảy (7) năm ở một số khu vực tài phán, hoặc theo lệnh của cơ quan quản lý hay tòa án). Xem mục 15 trong Chính sách quyền riêng tư của chúng tôi.
10. Quyền của bạn & cách thực hiện
Bạn có quyền truy cập, chỉnh sửa và (trong phạm vi các ngoại lệ pháp lý cho phép) xóa thông tin cá nhân mà chúng tôi lưu giữ về bạn liên quan đến KYC. Một số hồ sơ KYC và AML không thể xóa trong thời gian pháp luật buộc chúng tôi phải lưu giữ chúng. Để thực hiện các quyền của mình, hãy liên hệ privacy@victoi.com.
11. Báo cáo hoạt động đáng ngờ
Pháp luật yêu cầu chúng tôi nộp báo cáo cho các đơn vị tình báo tài chính (như FinCEN tại Hoa Kỳ và National Crime Agency tại Vương quốc Anh) khi hoạt động đáp ứng những tiêu chí nhất định. Nhìn chung, pháp luật cấm chúng tôi tiết lộ sự tồn tại của các báo cáo đó cho khách hàng liên quan.
12. Liên hệ với chúng tôi
Nếu có câu hỏi về KYC, sàng lọc cấm vận hoặc các vấn đề AML, hãy liên hệ legal@victoi.com. Đối với các câu hỏi về quyền riêng tư, hãy liên hệ privacy@victoi.com.